भारत में उद्यमिता बढ़ रही है। मेक इन इंडिया जैसे अभियान और स्टार्टअप के लिए प्रोत्साहन कारोबारी माहौल को बहुत अनुकूल बना रहे हैं। कोई आइडिया कितना भी अच्छा क्यों न हो, वह बिना आर्थिक सहयोग के आगे नहीं बढ़ सकता।
एक कारोबारी के लिए धन के कई सोर्स उपलब्ध हैं। हालाँकि, फंडिंग के कुछ रास्ते जैसे वेंचर कैपिटल फंडिंग, मर्जर या इक्विटी इन्फ्यूजन का उपयोग करना आपकी हिस्सेदारी को कम करना शामिल है, जिसे करने में सभी व्यवसाय मालिक सहज नहीं हो सकते हैं। इन मामलों में, व्यवसाय के मालिक लोन के लिए जा सकते हैं।
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हर व्यवसायी को उसके लिए सुलभ बिजनेस लोन विकल्पों की जानकारी होना जरुरी होता है। ताकि जब व्यापार के लिए फंड की जरुरत पड़े तो व्यापारी को अधिक भाग-दौड़ न करना पड़े। आसानी के साथ उपलब्ध वित्तीय विकल्प का चयन कर व्यवसाय का विकास करने में सफल हो जाए।
लोन बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों या सरकार जैसे सोर्स से उपलब्ध हैं; और उनका उपयोग या तो शॉर्ट-टर्म या लांग-टर्म उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। लोन एक उद्यमी / कारोबारी के लिए शॉर्ट-टर्म वित्तीय संकटों के वित्तपोषण या ज्वार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इसी क्रम में इस ऑर्टिकल में टर्म लोन के सभी प्रकारों का विवरण दिया जा रहा है।
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मांग लोन (डिमांड लोन)
ये लोनदाता और उधारकर्ता के साथ एक समझौते पर उपलब्ध लघु / बहुत ही शॉर्ट-टर्म लोन हैं। मांग लोन में ब्याज की एक निश्चित दर, चुकौती की एक निश्चित अवधि या एक निश्चित लोन राशि नहीं होती है। मांग लोन के तहत, लोनदाता एक निश्चित राशि उधार लेने के लिए एक सीमा निर्धारित करता है, उधारकर्ता इस सीमा के भीतर कोई भी राशि उधार लेने का निर्णय ले सकता है।
ब्याज की दर पहले से निर्दिष्ट नहीं है, लेकिन मांग और आपूर्ति की स्थिति का एक कार्य है। हालांकि, इस तरह के लोन को दूसरों से अलग करने वाला मुख्य कारक यह है कि लोनदाता किसी भी समय लोन की मांग करना चुन सकता है और उधारकर्ता को तुरंत ब्याज के साथ राशि वापस करने का दायित्व है।
इस प्रकार के लोन लोनदाता के सभी ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। यदि आप एक अत्यंत साख योग्य उधारकर्ता रहे हैं, तो आपके लिए एक मांग लोन उपलब्ध कराया जा सकता है। यदि आप मांग लोन प्राप्त करने का प्रबंधन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उन शर्तों को पूरा करते हैं जिनके तहत इसे उधार लिया गया है, ताकि आपकी क्रेडिट रेटिंग नीचे न जाए।
वर्किंग कैपिटल लोन (Working capital loan)
वर्किंग कैपिटल लोन शॉर्ट-टर्म लोन का एक अन्य रूप है जो व्यापारियों के लिए उपलब्ध है। ये लोन कंपनी के दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए होते हैं, व्यावसायिक ऑर्डर में अचानक उछाल, किसी भी कारण से मौसमी कमी आदि को पूरा करने के लिए होते हैं।
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लोन एक निश्चित ब्याज दर पर और निश्चित अवधि के लिए दिए जाते हैं। जो 6-12 महीने तक हो सकता है। वर्किंग कैपिटल लोन आम तौर पर प्रॉपर्टी गिरवी रखने के बदले दिए जाते हैं। लेकिन ऐसे उदाहरण हैं जहां बिना किसी गिरवी के लोन भी दिया जा सकता है, लेकिन उधारकर्ता की साख फिर से एक बड़ी भूमिका निभाती है।
प्रॉपर्टी गिरवी रखने के बदले लोन
एक व्यवसायी के लिए किसी भी क्षण शॉर्ट-टर्म लोन की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। वर्किंग कैपिटल लोन जुटाने के बारे में जाने के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता है। इसके अलावा, ऐसे उदाहरण भी हो सकते हैं जिनमें व्यापारी अन्य लोन के लिए गिरवी की पेशकश करने में सक्षम न हो। उन मामलों में, व्यक्ति को उसकी प्रॉपर्टी गिरवी रखने के बदले लोन मिलता है।
इस तरह के लोन का लाभ उठाने के लिए, उधारकर्ता को अपनी प्रतिभूतियों, शेयरों या म्यूचुअल फंड को गिरवी के रूप में गिरवी रखना पड़ता है। आम तौर पर, बाजार में उतार-चढ़ाव को पूरा करने के लिए शेयरों और म्यूचुअल फंडों के खिलाफ उधार देने के लिए प्रत्येक लोनदाता की अपनी मार्जिन आवश्यकताएं होती हैं।
उदाहरण के लिए: टाटा कैपिटल बाजार मूल्य के 50% पर प्रतिभूतियों के खिलाफ लोन देता है और म्यूचुअल फंड एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) के 70% तक की सीमा तक लोन देता है। इस प्रकार के लोन की अन्य विशेषताएं यह हैं कि यह लोन एक ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह कार्य करता है। एक स्वीकृत लोन राशि है और उधारकर्ता समग्र सीमा के भीतर किसी भी राशि को निकालने/उधार लेने का विकल्प चुन सकता है और केवल उस राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
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इस तरह की सुविधा उधारकर्ता को अधिक लचीलापन देती है और समग्र ब्याज बोझ को कम करती है। आपके पास शेयर बाजार पर आपके दृष्टिकोण के अनुसार प्रतिभूतियों की अदला-बदली का एक अतिरिक्त लाभ भी है और लाभांश, बोनस और राइट्स इश्यू* के लाभों का आनंद लेना जारी रखें। कुछ कंपनियां जीवन बीमा पॉलिसियों पर लोन की अनुमति भी देती हैं।
मुद्रा लोन योजना
यह भारत सरकार द्वारा प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड [मुद्रा] नामक एनबीएफसी के माध्यम से प्रचारित एक योजना है। यह एनबीएफसी 10 लाख तक की लोन आवश्यकता वाली सूक्ष्म इकाइयों को लोन देने के लिए बैंकों/एमएफआई को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है। योजना के माध्यम से विभिन्न प्रकार की सहायता और लोन सेवाएं उपलब्ध हैं।
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इस योजना के तहत वाणिज्यिक बैंकों, आरआरबी, लघु वित्त बैंकों, सहकारी बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी के माध्यम से लोन प्राप्त किया जा सकता है। उधारकर्ता ऊपर उल्लिखित किसी भी लोन देने वाली संस्था से संपर्क कर सकता है या www.mudra.org.in के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। उद्यम के आकार और उनकी आवश्यकताओं के आधार पर लोन की 3 श्रेणियां उपलब्ध हैं। वे
शिशु लोन – उन उद्यमों या सूक्ष्म इकाइयों के लिए उनके स्टार्टअप चरणों में 50,000 रुपये तक के लोन उपलब्ध हैं।
किशोर लोन – लोन की यह श्रेणी उन उद्यमों के लिए उपलब्ध है जिन्हें अपने व्यवसाय का विस्तार करने या शुरू करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। 50000 रुपये से 5 लाख रुपये तक का लोन मिलता है।
तरुण लोन – इस कैटेगरी के तहत 10 लाख रुपये तक का लोन उपलब्ध कराया जाता है। इनका उपयोग या तो व्यवसाय स्थापित करने के लिए किया जा सकता है या किसी मौजूदा का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है।
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