बिजनेस विस्तार करने के लिए फंड की आवश्यकता होती है। इस आवश्यकता को बिजनेस लोन से पूरा किया जाता है। केंद्र सरकार द्वारा यह प्रयास किया जा रहा है कि देश के छोटे और मध्यम उद्योग यानी एमएसएमई बिजनेस निरंतर बढ़ते रहें। ताकी अधिक से अधिक लोगों को स्वरोजगार प्राप्त हो सके। इसके लिए सरकार द्वारा समय – समय पर बिजनेस लोन स्कीम और सब्सिडी स्कीम चलाई जाती है। जानिए 7 सरकारी लोन और सब्सिडी स्कीम के बारे में।

59 मिनट में एमएसएमई लोन

यह सबसे लोकप्रिय सरकारी योजनाओं में से एक है। इस योजने ने छोटे व्यवसायों की बहुत मदद की है। भारत सरकार ने एक त्वरित व्यापार लोन पोर्टल शुरू किया था जो MSME क्षेत्र पर केंद्रित था। यह छोटे बिजनेस समुदाय को विकसित होने और प्रतिस्पर्धी बनने में मदद करने के एकमात्र विचार के साथ बनाया गया था।

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इस लोन के लिए ब्याज दर 8.5% तय की गई थी और यह किसी भी सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के बैंक और NBFC द्वारा प्रदान किया जाएगा। यह उन कारकों की एक सूची है जो आवेदन को प्रोसेस करने के लिए लोनदाता द्वारा देना आवश्यक हैं:

  • बिजनेस का सालाना टर्नओवर
  • लोन चुकौती क्षमता
  • मौजूदा लोन का विवरण
  • अन्य वित्तीय कारक

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

MUDRA का मतलब है माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड। इसे छोटे व्यवसायों की मदद करने और वित्तीय सीढ़ी को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए बनाया गया है। मुद्रा लोन की तीन श्रेणियां हैं: ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’। ये चरण छोटे व्यवसायों के राजस्व रिटर्न पर निर्भर हैं।

लोन का उद्देश्य विक्रेताओं, व्यापारियों, दुकानदारों और अन्य छोटे व्यवसायों की मदद करना और छोटी इकाइयों का विकास नहीं करना है।

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इसका उद्देश्य उनके बिजनेस को बनाए रखने के लिए उपर्युक्त समूह को कार्यशील पूंजी प्रदान करना है। एक MUDRA कार्ड जारी किया जाता है और इसे डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग किया जा सकता है। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGTMSE)

यह भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक बिना कुछ गिरवी रखे लोन योजना है। यह विरासत और नए शुरू किए गए व्यवसायों दोनों के लिए है। CGTMSE MSME मंत्रालय और लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) के बीच एक संयुक्त उद्यम है और इसे ट्रस्ट का दर्जा दिया जाता है? इस योजना के तहत, छोटे व्यवसायों को 2 करोड़ तक के लोन प्राप्त होते हैं और महिलाओं को विशेष प्राथमिकता दी जाती है।

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC)

यह भारत सरकार के तहत एक आईएसओ प्रमाणित कंपनी है जो वित्त, विपणन और प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में छोटे बिजनेस की सहायता करती है। यह कच्चे माल की खरीद का वित्तपोषण करता है, बैंकों के साथ संपर्क के माध्यम से विपणन सेवाओं के लिए खर्च वहन करता है।

क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)

भारत सरकार की इस योजना का उद्देश्य छोटे व्यवसायों को उनकी तकनीक को बढ़ाने में सहायता करना है। इस योजना के तहत, पात्र बिजनेस मशीनरी पर 15% तक की सब्सिडी का लाभ उठा सकता है। सब्सिडी पर अधिकतम कैप 1 करोड़ पर कैप किया गया है।

स्टैंडअप इंडिया लोन योजना

यह योजना विशेष रूप से पिछड़े वर्गों और व्यवसायियों के उद्यमियों की सहायता के लिए बनाई गई है। मानदंड हैं कि बिजनेस निम्नलिखित क्षेत्र में होना चाहिए:

  • मैन्यूफैक्चरिंग
  • ट्रेडिंग
  • सेवा उद्योग (सर्विस सेक्टर)

यदि बिजनेस किसी व्यक्ति के स्वामित्व में है, तो 51% नियंत्रण हिस्सेदारी किसी ऐसे व्यक्ति के पास होनी चाहिए जो पिछड़े वर्ग से है या महिला उद्यमी है। उद्योग आधार जैसी योजनाओं और ऊपर उल्लिखित लोगों के साथ, भारत सरकार चाहती है कि क्षेत्र में वृद्धि हो और दुनिया में सबसे अच्छा मुकाबला करें। इसके बाद देश पर इसका व्यापक प्रभाव पड़ेगा।

बिजनेस लोन क्यों लेना चाहिए?

व्यवसाय का आवश्यकता को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन एक शानदार वित्त विकल्प है। इससे आप अपने मौजूदा बिजनेस में फंड का निवेश कर सकते हैं, यह एक चतुराई भरा कदम होता है। क्योंकि बिजनेस लोन लेने के बाद आपको अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को जोखिम में नहीं डालना पड़ता है। बिजनेस लोन विशेष रूप से विभिन्न परिचालन परिदृश्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप नियमों और शर्तों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

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चाहे आप वर्किंग कैपिटल में अंतर को पाटना चाहते हों, उत्पादन क्षमता बढ़ाना चाहते हों, एक नया ऑफिस या दुकान किराये पर लेना चाहते हों या एक नए उद्यम के साथ अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हों – बिजनेस लोन आपको इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

जब आप एक नया उद्यम शुरू कर रहे हों तो एक अनुकूलित पेशकश आपको पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और परिचालन खर्चों को कवर करने में भी मदद करेगी। ऊपर आपको जानकारी दी गई है कि ZipLoan कंपनी बिजनेस लोन प्रदान करती है।

बिज़नेस लोन एक, फ़ायदे अनेक

जरुरत के वक्त फंड की प्राप्ती: यदि आप व्यवसाय में अपना समय सही रखते हैं, तो आप सफल होने के लिए बाध्य हैं। लेकिन जब समय आता है, तो आपके पास कार्रवाई करने के लिए संसाधन होने चाहिए। समय पर संसाधनों की आवश्यकता होने के कारण, नए उद्यमों के लिए क्रेडिट या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए एक सुचारू प्रक्रिया के माध्यम से धन का वितरण करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जिसमें केवल कुछ दिन लगते हैं। उद्यम पूंजी फर्मों या एंजेल निवेशकों के माध्यम से धन हासिल करने के मामले में, आपके व्यवसाय के समय पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है क्योंकि कभी-कभी एक छोटा कदम उठाने में महीनों लग सकते हैं। बिज़नेस लोन आपको सही समय पर महत्वपूर्ण निर्णय लेने और प्रक्रिया पर पूर्ण नियंत्रण रखने में मदद करता है।

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किसी भी फाइनेंशियल आवश्यकता के लिए परफेक्ट: बिजनेस लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह सभी प्रकार की वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध है, चाहे वह छोटी हो या बड़ी। छोटी-छोटी ज़रूरतों के लिए एक छोटा बिज़नेस लोन जैसे कि ओवरहेड्स को पूरा करना या उपकरण खरीदना आसान होगा, और राशि और लोन देने वाली कंपनी के आधार पर, आपका लोन बिना कुछ गिरवी रखे भी हो सकता है।

प्री-पेमेंट चार्जेस फ्री- बहुत सी कंपनी और बैंक से फॉर क्लोजर फ्री बिजनेस लोन मिलता है। इसमें यह फायदा होता है कि आप टेन्योर से पहले भी लोन को चुका सकते हैं। ZipLoan कंपनी से लोन लेने पर यह सुविधा मिलता है।

बिजनेस लोन की ब्याज दरें

सरकारी बैंक और एनबीएफसी से मिलने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दरें भिन्न – भिन्न होती हैं। जानिए कहां पर कितने ब्याज दर पर बिजनेस लोन मिलत है।

बैंक/एनबीएफसीन्यूनतम लोन राशिअधिकतम लोन राशिलोन टेन्योर ब्याज़ दर
ऐक्सिस बैंक3 लाख रुपये50 लाख रुपये12 – 36 महीना16% से शुरु
कैपिटल फर्स्ट प्राइम1 लाख रुपये9 लाख रुपये12 – 36 महीना21% से शुरु
फुलर्टन फाइनेंस1 लाख रुपये50 लाख रुपये12 – 48 महीना17% शुरु
एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड75 हजार रुपये30 लाख रुपये12 – 60 महीना15% से शुरु
एचडीएफसी बैंक75 हजार रुपये50 लाख रुपये6 – 48 महीना15% से शुरु
हीरो फिनकॉर्प3 लाख रुपये35 लाख रुपये12 – 36 महीना18% से शुरु
आईसीआईसीआई बैंक1 लाख रुपये40 लाख रुपये6 – 48 महीना16% से शुरु
आईआईएफएल फाइनेंस1 लाख रुपये7.5 लाख रुपये12 – 36 महीना25% से शुरु
कोटक महिंद्रा बैंक5 लाख रुपये75 लाख रुपये6 – 48 महीना16% से शुरु
टाटा कैपिटल फाइनेंस3 लाख रुपये50 लाख रुपये12 – 36 महीना17% से शुरु
ZipLoan1 लाख रुपये7.5 लाख रुपये12 – 36 महीना14% से शुरु

जानिए – मुद्रा लोन आवेदन पत्र कैसे भरा जाता है?