बिजनेस में फाइनेंस कई बार मुश्किल लग सकता है। विशेष रूप से आज जैसे गतिशील वातावरण में, एक व्यवसाय के मालिक के रूप में, आप अक्सर अपने आप को किसी विशेष व्यवसाय की आवश्यकता को पूरा करने के सर्वोत्तम संभव तरीके के बारे में सोचते हैं। व्यवसाय की ज़रूरतें ज़मीन खरीदने या किसी कारखाने या दुकान का विस्तार करने उद्योग के लिए नई मशीनरी खरीदने, वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं, या अन्य खर्चों और वेतन जैसे बुनियादी ऑपरेसंस खर्चों के बीच भिन्न हो सकती हैं।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भारत में विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन हैं जो किसी विशेष स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हैं। यहां भारत में उद्यमियों के लिए 10 विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन उपलब्ध हैं।
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टर्म लोन
बिजनेस फाइनेंस के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक टर्म लोन है। लोन सेक्योर्ड या अनसेक्योर्ड प्रकृति का हो सकता है। उपलब्ध राशि व्यवसाय के क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। टेन्योर निश्चित है, अनसेक्योर्ड होने पर 1 से 5 वर्ष के बीच, या सेक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए 15-20 वर्ष तक। एक टर्म लोन एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए लिया जाता है, आमतौर पर पूंजीगत व्यय के लिए। लोनदाता स्वीकृत निधि को एकमुश्त राशि में वितरित करता है।
स्टार्ट-अप लोन
एक स्टार्ट-अप लोन नए व्यावसायिक उपक्रमों के लिए है। हो सकता है कि ऐसे लोन के लिए आवेदकों का अपनी कंपनी पर एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री न हो, क्योंकि उनके पास व्यवसायिक विंटेज की कमी है। इस प्रकार, बिजनेस लोन पात्रता का न्याय करने के लिए, लोनदाता कंपनी के साथ-साथ उधारकर्ता की व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को भी ध्यान में रखेगा। मौजूदा टर्नओवर के आंकड़े और अन्य वित्तीय को भी लोन राशि, कार्यकाल और लागू ब्याज दर तय करने के लिए माना जाता है। व्यवसाय स्थापित किया जाना चाहिए, और आवेदक को व्यवसाय के अस्तित्व और पंजीकरण का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।
वर्किंग कैपिटल लोन
वर्किंग कैपिटल लोन एक प्रकार का स्माल बिजनेस लोन है जो दिन-प्रतिदिन के आधार पर व्यवसाय संचालित करने के लिए नकदी की कमी को दूर करने के लिए लिया जाता है। यह व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक कैश-फ्लो में संतुलन उत्पन्न करता है। यह लोन ऑफ सीजन के दौरान कैश की कमी से निपटने या पीक सीजन के दौरान मांग को पूरा करने में भी सहायक होता है। अधिकांश पात्र आवेदक सेवा प्रदाता, निर्माता, थोक व्यापारी, खुदरा विक्रेता या निर्यात और आयात में लगे व्यापारी हैं।
एसएमई के लिए संपत्ति पर लोनॉ
सूक्ष्म और लघु उद्योग के लिए सरकार की तरफ से हर संभव फाइनेंस की व्यवस्था की जा रही है। इसके तहत मुद्रा लोन की शुरुआत की गई है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के तहत व्यापारियों को तीन कैटेगरी में 7.5 लाख रुपये तक का एसएमई लोन प्रदान किया जाता है। इसके अतिरिक्त बैंक उन व्यवसायों के लिए संपत्ति के खिलाफ सेक्योर्ड एसएमई लोन प्रदान करते हैं जिनकी लोन आवश्यकता 50 लाख रुपये से अधिक है।
यहां आवेदक को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए धन प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को गिरवी रखना पड़ता है। उधारकर्ता आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति के लिए धन के लिए आवेदन कर सकता है। लोनदाता संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य का 70% तक वित्तपोषित कर सकते हैं। संपत्ति का शीर्षक स्वच्छ और भार से मुक्त होना चाहिए। गिरवी रखी गई संपत्ति भी मुकदमेबाजी से मुक्त होनी चाहिए। लोन देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर ऐसे लोन की टेन्योर 15-20 वर्ष तक होती है।
इनवॉइस फाइनेंसिंग
इनवॉइस फाइनेंसिंग को इनवॉइस डिस्काउंटिंग या इनवॉइस फैक्टरिंग के रूप में भी जाना जाता है। इस प्रकार की फंडिंग विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए होती है, जो इनवॉइस बढ़ाने और ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के बीच एक समय अंतराल का सामना करते हैं। वित्तीय संस्थान इनवॉइस में जुटाई गई राशि के बदले फंड मुहैया कराता है। लोनदाता इनवॉइस फाइनेंसिंग राशि का 80% तक वित्तपोषित कर सकता है। एक बार जब व्यवसाय को भुगतान प्राप्त हो जाता है, तो वह निर्धारित टेन्योर और ब्याज दर के अनुसार लोन को चुका देता है।
उपकरण फाइनेंसिंग
मैन्युफैक्चरिंग बिजनेस में उपकरणों की मांग होती है। मैन्युफैक्चरिंग व्यवसाय हैं जो आमतौर पर उपकरण वित्तपोषण या मशीनरी लोन का विकल्प चुनते हैं। मैन्युफैक्चरिंग इकाइयों को अपने व्यवसाय के संचालन के लिए महंगे उपकरणों की आवश्यकता होती है। और मशीनों को खरीदने के लिए, सभी प्रकार के व्यावसायिक लोन में से, उपकरण मैन्युफैक्चरिंग सबसे पसंदीदा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मशीनरी लोन प्रकृति में विशिष्ट होते हैं, जिसमें विचाराधीन उपकरण को कुछ अन्य सुरक्षा के साथ संपार्श्विक के रूप में लिया जाता है। ब्याज दरें सावधि जमा पर लगने वाले ब्याज से कम हो सकती हैं।
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन
कुछ वित्तीय संस्थानों में महिला उद्यमियों के लिए बिजनेस लोन पर विशेष योजनाएं हैं। यहां तक कि भारत सरकार ने भी महिलाओं को छोटे से मध्यम आकार के व्यवसाय स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए पहल की है। महिला उद्यमियों के लिए विशेष लोन के लाभ में एक लचीली लोन राशि, स्टार्ट-अप लोन, मानक ब्याज दरों पर छूट और एक तेज़ लोन प्रक्रिया शामिल है।
ओवरड्राफ्ट
प्रतिभूतियों या संपार्श्विक के खिलाफ एक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है, विशेष रूप से वित्तीय संस्थान के साथ सावधि जमा के मामले में। लोनदाता एक निश्चित निश्चित ओवरड्राफ्ट सीमा को मंजूरी देने से पहले उधारकर्ता के क्रेडिट हिस्ट्री, संस्था के साथ संबंध, व्यापार कैश-फ्लो और पुनर्भुगतान हिस्ट्री का विश्लेषण करता है। उधारकर्ता आवश्यक राशि निकाल सकता है और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकता है। इस तरह से धन का उपयोग तब तक किया जा सकता है जब तक कि मूलधन और ब्याज राशि का भुगतान निर्धारित टेन्योर के अनुसार किया जाता है।
बिजनेस कैश एडवांस
वित्तीय संस्थान दैनिक डेबिट कार्ड की बिक्री या क्रेडिट के एक हिस्से पर अग्रिम पूंजी प्रदान करता है। फिर उधारकर्ता को दैनिक लोन बिक्री के एक हिस्से के साथ अग्रिम चुकाना होता है। उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि भुगतानों का प्रबंधन करने के लिए उसके पास पर्याप्त कैश-फ्लो है। एक व्यापारी नकद अग्रिम का लाभ यह है कि व्यक्ति को दैनिक बिक्री के अनुसार भुगतान करना पड़ता है। इसलिए, यदि व्यवसाय धीमा है, तो वापसी की राशि भी कम है, और जब व्यवसाय अच्छा चल रहा है, तो कोई अधिक चुका सकता है।
बिजनेस क्रेडिट कार्ड
बिजनेस क्रेडिट कार्ड पहला विकल्प नहीं है जिसे व्यवसाय के मालिक अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए चुन सकते हैं, यह अभी भी शॉर्ट टर्म और तत्काल धन विकल्प के लिए बहुत अच्छा है। यदि व्यवसाय के स्वामी को जल्दी से कैश की जरूरत है, साथ ही वह कर्ज पर किए गए भुगतान के खिलाफ रिवार्ड अर्जित करना चाहता है, तो बिजनेस क्रेडिट कार्ड एक सही विकल्प है। कई वित्तीय संस्थान ग्राहकों को इस प्रकार के फंडिंग के लिए आकर्षित करते हैं, जैसे कि इंट्रोडक्टरी कैश बैक ऑन स्पेंड प्रोटेक्शन/बीमा कवर, आदि। हालांकि, दरें पारंपरिक बिजनेस लोन की तुलना में अधिक हो सकती हैं।
निष्कर्ष
यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी व्यक्तिगत व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और आवश्यकता के आधार पर बिज़नेस लोन चुनें। ऊपर दी गई जानकारी आपको एक व्यवसाय के मालिक के रूप में यह तय करने में मदद करेगी कि आपके उद्यम के लिए सबसे उपयुक्त वित्तपोषण का प्रकार क्या है।
आपको जानकारी के लिए बता दें कि ZipLoan भारत में विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन प्रदान करता है। यहां पर बिजनेस लोन, लाइन ऑफ क्रेडिट और टॉप-अप लोन प्रदान किया जाता है। आप आसानी से 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
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