छोटे पैमाने पर और MSME के ​​मालिक बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते हैं क्योंकि बैंक लोन स्वीकृत करने से पहले विभिन्न कारकों को देखते हैं। व्यावसायिक अनुभव, व्यवसाय का प्रकार, बिजनेस की ग्रोथ, और उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर जैसी कुछ बुनियादी मानदंड हैं जो अक्सर बिजनेस लोन की स्वीकृति निर्धारित करते हैं। Biz2Credit के अनुसार, बड़े बैंकों ने मार्च 2019 में सभी छोटी कंपनी लोन आवेदनों का मात्र 27.3 प्रतिशत, जबकि छोटे बैंकों ने 49.3 प्रतिशत लोन आवेदन को स्वीकृत किया है।

हालांकि, अच्छी बात यह है कि वैकल्पिक लोनदाता जैसे एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस ने सबसे अधिक, 57.3 प्रतिशत लोन आवेदन को मंजूरी दी हैं। इसी के साथ जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा एमएसएमई व्यापारियों को बहुत आसान तरीके से 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।

उपरोक्त प्रतिशत बताते हैं कि वैकल्पिक लोनदाता जैसे एनबीएफसी, बैंकों की तुलना में अधिक बिजनेस लोन स्वीकृत कर रहे हैं। यही कारण है कि कई छोटी और मध्यम आकार की कंपनियां वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों की तलाश में हैं।

बिजनेस फंड के लिए वैकल्पिक रास्ता

यदि कोई लोन बैंकों के बजाय बाहरी उधारदाताओं से प्राप्त किया जाता है, तो इसे वैकल्पिक वित्तपोषण कहा जाता है। अधिकांश वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प ऑनलाइन उपलब्ध हैं। कर्जदार को बैंक में कदम रखने की जरूरत नहीं है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसाय या बैंकों द्वारा उनके लोन आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया है, वैकल्पिक वित्तपोषण का विकल्प चुनते हैं। वैकल्पिक वित्तपोषण के लिए एक व्यावसायिक दृष्टिकोण मौजूद है, क्योंकि इसे प्राप्त करना आसान और तेज़ है।

बिज़नेस लोन के कुछ विकल्प इस प्रकार हैं:

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट आपको ऑन-डिमांड फंड तक पहुंच प्रदान करती है, जो आपको घर के नवीनीकरण या अप्रत्याशित ऑटो मरम्मत आदि जैसी लागतों को कवर करने में मदद कर सकती है। क्रेडिट की एक पंक्ति एक प्रकार का क्रेडिट है जो अक्सर बैंकों या क्रेडिट यूनियनों द्वारा जारी किया जाता है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि तक उधार ले सकते हैं।

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आप केवल उस पर ब्याज का भुगतान करेंगे जो आपने क्रेडिट लाइन पर उधार लिया था। छोटे या MSME व्यवसायों के मामले में, वे इस क्रेडिट का उपयोग उपकरण वित्तपोषण के लिए करते हैं। आपके द्वारा लोन का भुगतान करने के बाद, राशि फिर से उधार लेने के लिए उपलब्ध होगी। यह क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने जैसा है। यदि आप शर्तों से चिपके रहते हैं तो यह लचीला होता है।

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट ऑनलाइन उपयुक्त वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प है, जिसे निर्धारित मात्रा में धन की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कम अवधि के दौरान पेरोल जैसे व्यय को पूरा करने के लिए अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होती है।

टर्म लोन

टर्म लोन, जिसे किस्त लोन के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से प्राप्त किया जा सकता है। टर्म लोन को एक समय में नियमित भुगतान के माध्यम से चुकाया जाना चाहिए (6 महीने या 1 वर्ष या अवधि पर सहमत)। कार्यकाल निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ 1 से 30 वर्ष के बीच भिन्न हो सकता है। यह पारंपरिक बैंक लोन की तरह दिखता है। लेकिन हाल ही में ऐसी शर्तें ऑनलाइन पेश की जा रही हैं जो नियमित बैंक लोन को ऑनलाइन टर्म लोन से अलग करती हैं।

MSME लोन के लिए अप्लाई करें

आजकल, कोई भी उधारदाताओं की वेबसाइटों पर बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। वे लोन प्राप्त करने के लिए क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म का भी उपयोग कर सकते हैं। टर्म लोन उपयोगकर्ता के अनुकूल और अनुकूलन योग्य हैं। खराब क्रेडिट के साथ भी, आप आसानी से टर्म लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। टर्म लोन छोटे व्यवसायों के लिए वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

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बिजनेस कैश एडवांस

एक व्यापारी कैश अग्रिम भविष्य की बिक्री द्वारा सेक्योर्ड लोन है। खुदरा दुकानों, रेस्तरां और चिकित्सा कार्यालयों जैसे बिजनेस क्रेडिट कार्ड से खरीदारी की एक स्थिर राशि के साथ, आमतौर पर इस प्रकार के वित्तपोषण के लिए पात्र होते हैं। व्यवसाय एक लोनदाता से एकमुश्त भुगतान प्राप्त करते हैं और फिर बिक्री के बाद की गतिविधियों को चुकाते हैं।

एक व्यापारी कैश अग्रिम प्राप्त करना आमतौर पर एक सरल प्रक्रिया है। आपकी लोन स्वीकृति के बाद, आपको कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर अपना एकमुश्त भुगतान प्राप्त हो जाना चाहिए। आवेदन प्रक्रिया के दौरान, आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है:

  • पहचान प्रमाण (जैसे राज्य द्वारा जारी आईडी)
  • बैंक विवरण
  • व्यापार कर रिटर्न

पर्सनल लोन का विकल्प

यदि आपके पास कम व्यावसायिक अनुभव और कम राजस्व है तो पारंपरिक बिजनेस लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है। सौभाग्य से, कई बैंक पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जो आपके बचाव में आ सकते हैं। एक पर्सनल लोन एक असेक्योर्ड लोन है जिसमें लचीले अंतिम उपयोग होते हैं।

एक पर्सनल लोन के माध्यम से, एक व्यक्ति को 40 लाख रुपये तक की राशि मिलती है। व्यवसाय इस राशि का उपयोग वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में कर सकते हैं। लोन अप्रूवल के बाद डिस्बर्सल में 3 से 5 दिन का समय लगता है। पर्सनल लोन की अवधि 3 से 5 साल के बीच होती है।

क्राउडफंडिंग का विकल्प

क्राउडफंडिंग कुछ फर्मों के लिए इंटरनेट पर अपने साथियों से वित्तपोषण जुटाने का एक कुशल तरीका साबित हुआ है। यह केवल कुछ प्रकार के व्यवसायों के लिए उपयुक्त है। लोन, प्रोत्साहन, इक्विटी और दान क्राउडफंडिंग की चार श्रेणियां हैं। आपको पुरस्कार क्राउडफंडिंग के साथ पैसे वापस नहीं करने होंगे; इसके बजाय, आप अपने समर्थकों को उनके निवेश के बदले कुछ देने का वादा करते हैं।

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कोई व्यक्ति इक्विटी-आधारित क्राउडफंडिंग का उपयोग करके आपकी कंपनी या सामान के हिस्से के बदले में आपके व्यवसाय में निवेश करता है। यह भी संभव है कि आपको क्राउडफंडिंग वेबसाइट पर शुल्क देना होगा। इंडिगोगो और किकस्टार्टर प्रसिद्ध क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म हैं।

इनवॉइस फाइनेंस

इनवॉइस फाइनेंसिंग कंपनियाँ आपके इनवॉइस को गिरवी के रूप में उपयोग करती हैं और आपको लोन प्रदान करती हैं। लोन राशि चालान के मूल्य पर निर्भर करती है। वित्तपोषण कंपनी आपके चालान नहीं खरीदती है, लेकिन आपके ग्राहकों से भुगतान एकत्र करने के लिए जिम्मेदार है।

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इनवॉइस फाइनेंस उन फर्मों के लिए एक चतुर विकल्प है जिनके बकाया बिल हैं जिन्हें त्वरित नकदी की आवश्यकता नहीं है और वे किसी तीसरे पक्ष की संग्रह एजेंसी पर भरोसा नहीं करना चाहते हैं। इसके अलावा, इनवॉइस फाइनेंसिंग इनवॉइस फैक्टरिंग की तुलना में सस्ती लागत प्रदान करता है।

उपकरण लोन

उपकरण लोन ठीक वैसा ही है जैसा वह टिन पर कहता है। यानी आप अपना व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक उपकरण खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं। उपकरण वित्त में लोन और पट्टे दोनों शामिल हैं। उपकरण लोन उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि के उपयोगी उपकरणों के लिए डाउन पेमेंट कर सकते हैं।

यदि आप डाउन पेमेंट नहीं कर सकते हैं या यदि उपकरण को नियमित रूप से बदलने या सुधारने की आवश्यकता है, तो पट्टे एक बेहतर विकल्प हैं। ZipLoan द्वारा भी उपकरण लोन प्रदान किया जाता है।

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें

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