एक बिजनेस रिपोर्ट के अनुसार, 29% व्यावसायिक विफलताएं पर्याप्त फंड की कमी के कारण होती हैं। यह दूसरा सबसे आम कारण भी है जिसके तहत व्यवसाय चलते हैं। यदि आपके व्यवसाय को फंड लगाने की आवश्यकता है, तो बिजनेस लोन प्राप्त करना एक अच्छा समाधान हो सकता है। फंड जुटाने के अन्य तरीकों की तुलना में बिजनेस लोन के कई फायदे हैं।

हालांकि, बिजनेस लोन के कुछ नुकसान भी हैं। किसी बैंक या अन्य लोन देने वाली संस्था से अपने व्यवसाय के लिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप बिजनेस लोन के फायदे और नुकसान को समझें।

बिजनेस लोन के फायदे और नुकसान क्या हैं? इस आर्टिकल में विस्तार से बताया जा रहा है। एक बार जब आप बिज़नेस लोन के लाभों के साथ-साथ उनकी कमियों को समझ लेते हैं, तो आप यह तय करने में सक्षम होंगे कि आपके लिए एक छोटा बिज़नेस लोन लेना सही कदम है या नहीं।

बैंक लोन की उचित ब्याज दरें होती हैं

लघु बिजनेस लोन लेने के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि उनके पास आमतौर पर उचित ब्याज दर होती है। बैंकों और अन्य पारंपरिक उधारदाताओं से बिजनेस लोन आम तौर पर 4% और 13% के बीच की ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं।

आपको मिलने वाली ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करेगी, जैसे आपका क्रेडिट स्कोर या आपके व्यवसाय का क्रेडिट स्कोर (आपके व्यवसाय के प्रकार के आधार पर), आपके व्यवसाय की प्रकृति, आपका CIBIL स्कोर, आपका वार्षिक कारोबार और आपका पुनर्भुगतान इतिहास। हालांकि, यह कहना सुरक्षित है कि किसी व्यवसाय को लेने से विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दर आकर्षित होगी, जैसे कि क्रेडिट की रेखाएं।

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बैंक लोन त्वरित हो सकते हैं

बिजनेस लोन का एक अन्य लाभ यह है कि आवेदन प्रक्रिया अपेक्षाकृत तेज है। यदि आप लोन राशि के लिए स्वीकृत हैं, तो आप इसे 3 से 5 कार्य दिवसों में प्राप्त कर सकते हैं। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से सिर्फ 3 दिनों* में बिजनेस लोन मिलता है। यह सुविधा सभी बैंक और फाइनेंस कंपनी से नहीं मिलती है। बाकियों के यहां 10 से 15 दिन या 20 दिन तक इंतजार करना पड़ सकता है।

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पैसे का उपयोग कैसे किया जाता है, बैंक या फाइनेंस कंपनी नहीं पूछ सकती

एक लघु बिजनेस लोन लेने के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि बैंक यह निर्धारित नहीं करता है कि एक बार आपके हाथ में लोन का उपयोग कैसे किया जाए। यह आपको लचीला होने और किसी से परामर्श किए बिना बाजार की स्थितियों का जवाब देने की अनुमति देता है।

इसके विपरीत, यदि आप एक निवेशक को लाते हैं, तो वे अधिकतर निर्णयों के बारे में परामर्श लेना चाहेंगे और आपके व्यवसाय को चलाने में उनकी भूमिका होगी। कई व्यापार मालिकों के लिए, यह वांछनीय नहीं है। यदि आप अपने व्यवसाय पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रखना चाहते हैं, तो एक पारंपरिक बिजनेस लोन यह प्रदान कर सकता है।

लोन से उत्पन्न कोई भी लाभ आपका है

निवेश की तलाश करने के बजाय बिजनेस लोन लेने का एक और लाभ यह है कि न केवल आप अपने व्यवसाय पर पूर्ण नियंत्रण रखते हैं, बल्कि आपको सभी लाभ भी बनाए रखने होते हैं।

व्यवसाय के मालिकों को फंड इंजेक्शन की आवश्यकता आमतौर पर अपने व्यवसाय को बढ़ाने या इसे लाभदायक बनाने के लिए होती है। यदि आप एक निवेशक को बोर्ड पर लाते हैं, तो वे मुनाफे में हिस्सेदारी की उम्मीद करेंगे।

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दूसरी ओर, बिजनेस लोन में यह खामी नहीं होती है। आपको केवल दी गई समयावधि में लोन और उसके ब्याज का भुगतान करना है। क्या अधिक है, व्यापार लोन कई व्यवसायों के लिए लाभ कमाने में सक्षम हैं, अध्ययनों से पता चलता है कि एक एकल लोन के कारण 61% व्यवसाय लाभदायक हो गए हैं।

लोन के लिए पात्रता प्राप्त करना कठिन हो सकता है

बिजनेस लोन की कमियों में से एक यह है कि उनके लिए पात्रता प्राप्त करना कठिन हो सकता है। लेंडिंग इंडेक्स के मुताबिक, बड़े बैंकों ने 2018 में केवल 27.5% बिजनेस लोन को मंजूरी दी और छोटे बैंकों ने 49.8% को मंजूरी दी। वैकल्पिक उधारदाताओं के पास 57.2% की थोड़ी अधिक अनुमोदन दर है। हालांकि एनबीएफसी कंपनी ZipLoan आसान पात्रता पर बिजनेस प्रदान करती है।

आपके लोन आवेदन को रिजेक्ट करने के कुछ कारणों में शामिल हैं:

  • आपका क्रेडिट स्कोर
  • आपके व्यवसाय का क्रेडिट स्कोर
  • व्यवसाय में बहुत कम समय (व्यवसाय शुरू करने के लिए बिजनेस लोन लेने के इच्छुक लोगों के लिए निराशाजनक)
  • लोन उपयोग के उच्च स्तर
  • एक जोखिम भरा उद्योग प्रकार (जैसे खनन)
  • पर्याप्त संपार्श्विक का अभाव

यदि इनमें से एक या अधिक कारक मौजूद हैं, तो आपको कई बैंकों/लोनदाताओं को आवेदन करने का सामना करना पड़ सकता है और संभवतः उच्च ब्याज दरों के साथ समाप्त हो सकता है।

हालाँकि, रिपोर्टें वर्तमान में बता रही हैं कि छोटे व्यवसाय लोन की बड़े बैंक की स्वीकृति दर नाटकीय रूप से बढ़ रही है। इसलिए, इस माहौल में, आपको कम अनुमोदन बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है।

आप अपनी जरूरत की राशि उधार लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं

एक लघु बिजनेस लोन लेने का एक और नकारात्मक पहलू यह है कि बैंक कभी-कभी आपके लोन को मंजूरी देंगे, लेकिन उस राशि के लिए नहीं जिसकी आपको आवश्यकता है। वे यह अनुमान लगा सकते हैं कि आपको उस राशि की आवश्यकता नहीं है जिसके लिए आपने आवेदन किया है।

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यह अविश्वसनीय रूप से निराशाजनक हो सकता है, क्योंकि यह आपकी विकास क्षमता को सीमित कर सकता है और यह प्रभावित कर सकता है कि आप फंड के साथ क्या करने की योजना बना रहे थे।

बैंक लोन बिजनेस लोन के चक्र को ट्रिगर कर सकते हैं

बिजनेस लोन का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि यदि सही तरीके से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो वे लोन के एक चक्र को शुरू कर सकते हैं, जहां कर्ज में रहने के कारण आपको अधिक लोन लेने पड़ते हैं, जब तक कि आप भुगतानों को पूरा नहीं कर सकते।

कभी-कभी, ऐसा हो सकता है अपनी नई फंड का बुद्धिमानी से प्रबंधन करने के लिए आपकी ओर से सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद। बाजार की स्थितियां और आपके नियंत्रण से परे अन्य कारक आपके व्यवसाय की लोन पर लाभदायक बनने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।

सौभाग्य से, यदि आपके नियंत्रण से बाहर के परिदृश्य होते हैं, तो आपके लोन को पुनर्गठित करने के तरीके हैं ताकि यह आपके व्यवसाय के लिए प्रबंधनीय हो। इनमें से कुछ विकल्पों में लोन समेकन शामिल है।

बिज़नेस लोन के क्या फायदे और नुकसान हैं?

अगर आप सोच रहे थे कि बिजनेस लोन के क्या फायदे और नुकसान हैं, तो अब आप जान गए हैं। बिजनेस लोन वह बढ़ावा हो सकता है जिसकी आपके व्यवसाय को जरूरत है या वे कर्ज की लड़ाई में बदल सकते हैं जिसे आपको हराना है। क्या आप ऐसे बिजनेस लोन से जूझ रहे हैं जो हाथ से निकल गए हैं? यदि ऐसा है, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप हमारे समेकन समाधान मिलान उपकरण पर एक नज़र डालें। यह आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर आपको हमारे स्वीकृत प्रदाताओं के नेटवर्क से सबसे अच्छी पेशकशों के साथ तुरंत जोड़ देगा।

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