बिजनेस का विस्तार करने के लिए व्यापारी लोन फंड का इंतजाम करते हैं। फंड का इंतजाम करने के लिए बिजनेस लोन जैसे विकल्प पर विचार करते हैं। कई बार ऐसा होता है कि व्यापारी को कम फंड की आवश्यकता होती है लेकिन बिजनेस लोन आवश्यकता से अधिक मिल जाता है। जब एक बार लोन ग्राहक के बैंक खाता में आ जाता है तो ब्याज पूरे लोन पर लागू होता है।

क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करें

अगर लोन की पूरी रकम खर्च हो जाती है तो ठीक है। लेकिन पूरी रकम खर्च न होने पर भी बचे धन पर ब्याज देना कष्टकारी हो जाता है। ऐसे में व्यापारियों को इस कठिनाई से निकालने के लिए देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा लाइन ऑफ क्रेडिट नाम से एक नया फंड प्रदान किया जा रहा है।

लाइन ऑफ क्रेडिट के बारे में जानकारी

लाइन ऑफ क्रेडिट एक यूज एंड पे फंड है। इसमें ग्राहक को एक फंड लिमिट मिल जाता है। ग्राहक द्वारा लिमिट का उपयोग किया जाता है और फिर उपयोग किये गये फंड का रिपेमेंट किया जाता है। रिपेमेंट करने बाद क्रेडिट फिर पहले जितनी हो जाती है। इस तरह से ग्राहक के पास फंड का एक विकल्प सदैव उनके पास रहता है।

वर्किंग कैपिटल लोन के लिए आवेदन करें

कई लोग इसे क्रेडिट कार्ड की तरह देखने का प्रयास करेंगे और कहेंगे कि यह क्रेडिट कार्ड ही है। लेकिन कई समानता होने के बावजूद लाइन ऑफ क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड दोनों अलग – अलग है। आइये आपको लाइन ऑफ क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड के बीच अंतर बताते हैं।

लाइन ऑफ क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड में मुख्य अंतर

क्रेडिट कार्ड और लाइन ऑफ क्रेडिट में प्राथमिक अंतर यह है कि लाइन ऑफ क्रेडिट आपको एक रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट (लोन के साथ मिलने वाली एकमुश्त राशि के बजाय) के पैसे उधार लेने देती है, जबकि एक क्रेडिट कार्ड आपको सिर्फ खरीदारी करने की अनुमति देता है जिसे आप वापस भुगतान करते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर और पात्रता के आधार पर क्रेडिट कार्ड और लाइन ऑफ क्रेडिट दोनों सेक्योर्ड या अनसेक्योर्ड हो सकते हैं। क्रेडिट कार्ड ऐसे कैशबैक प्रोग्राम पेश कर सकते हैं जो लाइन ऑफ क्रेडिट नहीं करते हैं।

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क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं, साथ ही कैश एडवांस के लिए चार्ज लगता है। लाइन ऑफ क्रेडिट में एक निश्चित ब्याज दर लगता है।

क्रेडिट कार्ड या लाइन ऑफ क्रेडिट के बीच चयन करना

यह तय करना कि आपके लिए कौन सा फाइनेंस ऑप्शन बेहतर है, यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। क्या आप एक हाई क्रेडिट लिमिट की तलाश कर रहे हैं ताकि आप अपने व्यवसाय का विस्तार करने या नए लोगों को काम पर रखने जैसे खर्चों के लिए धन की आवश्यकता के अनुसार उपयोग कर सकें? क्या आपको केवल उपकरण या कार्यालय की आपूर्ति खरीदने के लिए फंड की आवश्यकता है? तो आपको बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। क्योंकि इन सब कार्यों के लिए इक्कठे धन की आवश्यकता होती है।

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आपको किस प्रकार के लोन मिल सकता है? यदि आपके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर है, तो आप अनसेक्योर्ड लोन या लाइन ऑफ क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो आप केवल एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलने में सक्षम हो सकते हैं जब तक कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करने की अपनी क्षमता साबित नहीं करते हैं तब तक आप अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाएं।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब करें

एक बिजनेस क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट की एक सर्किल लिमिट देता है जिसे आप फिजिकल कार्ड से एक्सेस करते हैं। आप किसके लिए पात्रता प्राप्त करते हैं, इसके आधार पर सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड दोनों प्रकार के क्रेडिट कार्ड हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित करने के लिए आपको गिरवी (आमतौर पर बचत खाते के रूप में) रखने के लिए कहा जा सकता है। समय के साथ, यदि आप नियत तारीख को या उससे पहले अपना भुगतान करते रहते हैं, तो आप अनसेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड उन खर्चों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जिनका भुगतान करने के लिए आपको कैश की आवश्यकता नहीं है। यदि आप किसी व्यक्ति से सेकेंड हैंड उपकरण खरीद रहे हैं, तो इसकी संभावना कम है कि वे कैश की जगह पर क्रेडिट कार्ड स्वीकार करेंगे। लेकिन यदि आप नियमित रूप से किसी स्टोर पर ऑफिस की सप्लाई खरीदते हैं या क्रेडिट कार्ड से भुगतान किए जा सकने वाले खर्चों को कवर करना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं।

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रिवॉर्ड कार्ड क्रेडिट कार्ड के साथ एक अतिरिक्त लाभ हैं। आप खरीदारी पर अंक अर्जित कर सकते हैं जिसे आप यात्रा व्यय, कैश वापस, या अन्य वस्तुओं के लिए भुना सकते हैं।

क्या क्रेडिट कार्ड से लाइन ऑफ क्रेडिट का भुगतान करना चाहिए?

आम तौर पर, एक क्रेडिट कार्ड में एक परिवर्तनीय ब्याज दर होगी जो आपकी लाइन ऑफ क्रेडिट की तुलना में बहुत अधिक है, हालांकि, कुछ उदाहरण हैं जहां ऐसा नहीं है। यदि आप 0% एपीआर के साथ एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलने में सक्षम हैं, तो इसके साथ लोन या लाइन ऑफ क्रेडिट का भुगतान करना स्मार्ट हो सकता है।

ध्यान रखें कि आपकी प्रारंभिक ब्याज दर समाप्त हो जाएगी, और फिर आप शेष राशि पर खर्च जल्दी से बढ़ा सकते हैं। इसलिए आवश्यक न्यूनतम मासिक भुगतान से अधिक भुगतान करना महत्वपूर्ण है ताकि आप अनावश्यक ब्याज व्यय को कम कर सकें।

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यदि आपको लाइन ऑफ क्रेडिट का भुगतान करने के लिए कैश अग्रिम की आवश्यकता है, तो उससे जुड़े किसी भी शुल्क पर ध्यान दें, क्योंकि अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां कैश अग्रिम के लिए अत्यधिक शुल्क लेती हैं। यदि कैश अग्रिम शुल्क आपके द्वारा लाइन ऑफ क्रेडिट पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज से अधिक हो तो 0% एपीआर होना इसके लायक नहीं हो सकता है।

क्या क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?

लोन, मर्चेंट कैश एडवांस लोन, या अधिकांश अन्य प्रकार के फाइनेंस वाहनों की तरह, आपके द्वारा लिया गया कोई भी क्रेडिट कार्ड लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा। जबकि अधिक क्रेडिट होने से आपको एक बेहतर लोन-से-आय अनुपात मिलता है, कुंजी यह सुनिश्चित कर रही है कि आप अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर और पूर्ण रूप से कर सकते हैं जब आप कर सकते हैं।

आपके क्रेडिट कार्ड बिल की देर से चुकौती न केवल आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है (हालांकि अधिकांश लोनदाता आपको बकाया भुगतान की रिपोर्ट करने से पहले एक संक्षिप्त छूट अवधि देंगे), बल्कि यह आपको देर से भुगतान शुल्क जमा करने का कारण भी बन सकता है।

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लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग कब करें

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट (जिसे रिवाल्विंग क्रेडिट भी कहा जाता है) में सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें उपयोग हुए अमाउंट पर ही ब्याज देना होता है। बैंक लोन के साथ एकमुश्त कैश राशि प्राप्त करने के बजाय, आपको अधिकतम क्रेडिट सीमा के लिए अनुमोदित किया जाता है जिसके विरुद्ध आप उधार ले सकते हैं। मान लें कि आपका क्रेडिट लिमिट 2 लाख रुपये हैं। आपने 1 लाख रुपये का उपयोग किया है तो आपको सिर्फ 1 लाख रुपये पर ही ब्याज देना होता है। और जैसे ही आप उपयोग हुए 1 लाख रुपये का भुगतान करते हैं, वैसे ही आपकी लिमिट फिर से 2 लाख रुपये हो जाती है।

तो यह सुविधा किसी भी व्यापारी के लिए बहुत खास है। बिजनेस के छोटे खर्चों को पूरा करने लिए व्यापारी जब चाहें तब लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं।

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लाइन ऑफ क्रेडिट में एक चीज और अच्छी बात है जब आप सुनिश्चित नहीं होते हैं कि आपको किसी प्रोजेक्ट के लिए या समय के साथ वर्किंग कैपिटल में कितना पैसा चाहिए। तो इस दशा में लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग बहुत सही है।

क्या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करना चाहिए?

यदि आपके पास उच्च ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड (या एकाधिक कार्ड) पर बड़ी बकाया राशि है, तो आपकी लाइन ऑफ क्रेडिट एक स्मार्ट लोन समेकन उपकरण हो सकती है, जब तक कि आपके पास उस पर कम ब्याज दर हो।

क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस के लिए यह एक बेहतर विकल्प भी हो सकता है क्योंकि उनके लिए चार्ज अधिक है। यदि आप लोन पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम करने के लिए अपनी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो उन भुगतानों को समय पर करना सुनिश्चित करें। ऐसा करने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने व्यवसाय चेकिंग खाते से स्वचालित भुगतान सेट करें, और यदि आप चुकौती अवधि पूरी होने से पहले शेष राशि का भुगतान करते हैं तो आप और भी अधिक बचत कर सकते हैं।

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