बिजनेस लोन लेना कितना कठिन है? यह सवाल ठीक वैसा ही है जैसे किसी से यह पूछना कि समुद्र में तैरना कितना कठिन है। समुद्र में तैरने तक तो ठीक है लेकिन दो लोग एक साथ समुद्र में चले जाएं जिसमे एक को तैरना आता हो और दूसरे को नहीं।
इस स्थिति में आप दोनों से पूछेंगे की समुद्र में तैरना कितना कठिन है? जाहिर सी बात है दोनों का उत्तर अलग- अलग होगा। तैरना जानने वाला का उत्तर होगा- समुद्र में तैरना बहुत आसान है। समुद्र में तैरने का अनुभव बहुत मजेदार होता है।
जिस इंसान को तैरना न आता हो उसका उत्तर बिल्कुल अलग होगा। वह कहेगा- समुद्र में तैरना बहुत डरावना होता है। इसके बाद मैं फिर कभी नहीं समुद्र में जाने का विचार करूंगा। यह एक परसेप्शन यानी धारणा होती है। धारणा अनुभव के आधार पर बनती है।
यही धारणा Business loan के संबंध में भी लागू होती है। जिन लोगों को बिजनेस बढ़ाने के लिए आसानी से लोन मिल जाता है उनका अलग अनुभव होता है। जिनको Business loan आसानी से मिलता है उनका अनुभव अलग होता है।
जिन कारोबारियों को काफी प्रक्रियाओं से गुजरने के बाद और दिक्कतों के बाद बिजनेस बढ़ाने के लिए लोन मिलता है उसका अनुभव अलग होता है। मूलतः यह खुद के अनुभव और किसी से सुनी- सुनाई बातों के आधार पर बनी धारणा के आधार पर तय होता है।
अपने देश में हमारे सामने कई ऐसे उद्योगपतियों के उदाहरण हमारे सामने हैं, जो अपना कारोबार तो छोटे स्तर से शुरु किये लेकिन आज वह बड़े उद्योगपति के रुप में अपनी पहचान बनाएं हुए हैं। ऐसे कारोबारियों की बहुत अधिक संख्या है।
कारोबारियों को लोन मिलना इस बात पर निर्भर करता है कि उनका कारोबार लोन देने की शर्तों के अनुरुप है या नहीं। किन कारोबारियों का व्यापार लोन की शर्तों के अनुरुप होता है उनको अधिक परेशानी नहीं होती।
सूक्ष्म। लघु एवं मध्यम यानी एमएसएमई कारोबारियों के पास जरूरी कागजी दस्तावेज़ होते हैं तो कम समय में लोन मिल जाता है। बिजनेस बढ़ाने के लिए ZipLoan से सिर्फ 3 दिन के भीतर Business loan मिल जाता है। बिजनेस बढ़ाने के लिए Business loan के बारे में और अधिक जानने के लिए आइए पहले कारोबार लोन के बारे में पहले समझते हैं
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कितने प्रकार के बिजनेस लोन उपलब्ध हैं
अगर कारोबार का विस्तार करने के लिए मिलने वाले ऋण की बात करें तो यह मुख्य रुप से दो प्रकार का होता है। सिक्योर्ड Business loan और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन। सिक्योर्ड Business loan यानी लोन की रकम के बदले प्रॉपर्टी या कुछ ऐसी चीजों को गिरवी रखा जाता है जिसका मूल्य लोन की रकम के बराबर होता है।
अनसिक्योर्ड लोन यानी बिना कुछ गिरवी रखे लोन। अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए कुछ गिरवी नहीं रखना होता है। इस प्रकार का लोन अधिकतर बिजनेस बढ़ाने के उद्देश्य से ही दिया जाता है। लोन के प्रकार को समझने के बाद आइए मूल सवाल – Business loan लेना कठिन है या आसान इस बारे में समझ लेते हैं।
बिजनेस लोन लेना कठिन या आसान?
क्या आपने कभी कारोबार बढ़ाने के लिए ऋण लिया है। इस सवाल का उत्तर हां या नहीं में होगा। अगर आप पहले कभी बिजनेस के लिए लोन लिए होंगे तो आपको प्रक्रिया पता होगी। अगर नहीं लिए होगे तो आपकी धारणा किसी के द्वारा बताई गई बातों के आधार पर तय होगी।
आइए इसे एक नए शिरे से समझते हैं। जब कोई व्यापारी पहली बार बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करता है तो उससे उसके कारोबार से संबंधित वह सभी जानकारी प्राप्त की जाती है। जिससे लोन देने वाली संस्था को यह पता चल सके कि उसका पैसा डूबेगा नहीं बल्कि एक निश्चित समय बाद वापस हो जायेगा। जिन कारोबारियों का Business loan देने वाली कंपनी या बैंक के शर्तों के अनुसार होते हैं उन कारोबारियों को लोन लेने में परेशानी नहीं होती है। दूसरी बात यह की लोन लेने के लिए कारोबारी को लोन की रकम का उपयोग करने का पूरा प्लान बताना पड़ता है। अगर ऐसा नहीं होता है तो लोन मिलने में जरा मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है।
बिजनेस लोन मिलने में कठिनाई के कारण
कुछ ऐसे महत्वपूर्ण कारण होते हैं जिनकी वजह से बिजनेस लोन मिलने में कठिनाइयों का सामना करना होता है। कभी- कभी इन्हीं कारणों से लोन नहीं भी मिलता है:
- बिजनेस विस्तार करने का कोई प्रस्ताव न होना
- सिबिल स्कोर 700 से कम होना
- कारोबार में पर्याप्त टर्नओवर न होना
- कारोबार या घर जगह में से कोई एक भी खुद के नाम पर न होना
हालांकि सिबिल यानी क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी Business loan मिल सकता है। फिनटेक सेक्टर की प्रमुख एनबीएफसी कंपनी ZipLoan द्वारा 700 से कम सिबिल स्कोर होने पर भी Business loan दिया जाता है।
ZipLoan कंपनी क्रेडिट स्कोर के लिए खुद कंपनी द्वारा विकसित ज़िपस्कोर (ZipScore) का पालन किया जाता है। यहीं कारण है कि, जिन कारोबारियों का क्रेडिट स्कोर 700 से कम भी होता है तो भी उनको 1 से 5 लाख तक का Business loan सिर्फ 3 दिनों के भीतर मिल जाता है।
एक अन्य विशेषता है कि ZipLoan द्वारा प्रदान किए जाने वाला बिजनेस बिना कुछ गिरवी रखे होता है और 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री भी होता है।
बिजनेस लोन लेने के लिए जरूरी कागजी दस्तावेज
कारोबार के लिए लोन देने वाले बैंक यानी कंपनी व्यापारियों से कुछ कागजी दस्तावेज़ों की मांग करती है ये कागजात निम्न होते हैं:
- पैन कार्ड, आधार कार्ड
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण पत्र
- बैंक स्टेटमेंट (कम से कम 12 महीने की)
- बिजनेस की जगह या घर का प्रमाण पत्र
- कारोबार की बैलेंस शीट, ऑडिट रिपोर्ट, लाभ – हानि का लेखा – जोखा
- इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) फाइल करने का प्रमाण
अगर आपके पास यहां बताएं गए सभी कागजी दस्तावेजों को मौजूद है और अपना बिजनेस बढ़ाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको बिल्कुल भी घबराने की जरूरत नहीं है। ZipLoan से प्राप्त करिए सिर्फ 3 दिन में बिजनेस लोन, वो भी बिना कुछ गिरवी रखे।
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