व्यवसाय में उतार – चढ़ाव लगा रहता है। इसे ऐसे भी देखा जा सकता है कि उतार और चढ़ाव दोनों ही एक सिक्के के दो पहलू हैं। खैर, यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण लग सकता है जिन्होंने अभी-अभी व्यवसाय शुरू किया है और उनके पास वेतन का भुगतान, व्यवसाय का विस्तार, एक नई परियोजना, या एक नई संपत्ति के अधिग्रहण जैसी गतिविधियों का समर्थन करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है।
इसके अलावा, प्रतिस्पर्धी बाजार परिदृश्यों से वर्किंग कैपिटल और कम आय में नुकसान हो सकता है। यह तब होता है जब बैंक व्यवसाय और उसकी गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए लोन प्रदान करके उद्धारकर्ता के रूप में कार्य करते हैं।
बिजनेस लोन आपको किसी भी वित्तीय संकट के समय व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने की अनुमति देते हैं, और इसलिए, आधुनिक समय में एक आवश्यक उपकरण हैं। आप एक नई परियोजना शुरू करने, मौजूदा व्यवसाय को एक नई साइट पर विस्तारित करने और नए उपकरण, कार्यालय स्थान और संपत्ति खरीदने के लिए बिजनेस लोन ले सकते हैं।
Table of Contents
बिज़नेस लोन के कुछ लाभ
टैक्स बेनिफिट्स (कर लाभ)
आय अधिनियम अनुभाग के अनुसार, लोन चुकाने के लिए आवश्यक राशि कर से मुक्त है।
बिजनेस का विस्तार
वित्त किसी भी व्यवसाय की रीढ़ की हड्डी है, जो यह सुनिश्चित करता है कि टेक्नोलॉजी, कार्यबल, मार्केटिंग की हर आवश्यकता को प्रभावी ढंग से और कुशलता से पूरा किया जाए। यह आगे व्यापार को बड़े पैमाने पर विस्तारित करने में मदद करता है। इन सबके लिए अच्छी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता होती है, जिसे हासिल करने के लिए एक बिजनेस लोन मदद कर सकता है।
आसान उपलब्धता
बाजार में उपलब्ध विभिन्न बैंकिंग विकल्पों के साथ, आज विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से आकर्षक ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करना बहुत आसान है। कुछ बैंक बिना संपार्श्विक के लोन भी प्रदान करते हैं। इसके अलावा, उनके बिल्ट-इन ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ, इन लोन की तुलना करना और उनका लाभ उठाना आसान हो जाता है।
बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं
- सुरक्षित बिजनेस लोन
- असुरक्षित बिजनेस लोन
जब सुरक्षित लोन बैंक के साथ गिरवी के रूप में रखी गई सुरक्षा के खिलाफ लिए गए लोन हैं, असुरक्षित लोन ऐसे किसी भी संपार्श्विक के बिना लोन हैं। कहने की जरूरत नहीं है कि असुरक्षित लोन की तुलना में सुरक्षित लोन की ब्याज दरें कम होती हैं।
इसे भी जानिए- अगर चाहिए कम ब्याज पर बिजनेस लोन तो इन बातों का जरूर रखें ध्यान
भारत में, बिजनेस लोन के लिए ब्याज दरें न्यूनतम 15% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, ब्याज दर कई कारकों जैसे क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय योजना, लोन राशि और अन्य वित्तीय पहलुओं के साथ पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर भिन्न होती है।
दो अलग-अलग ब्याज दर मॉडल उपलब्ध हैं
घटती ब्याज दरें और फ्लैट ब्याज दरें।
घटती ब्याज दर
जैसे ही लेनदार लोन भुगतान का भुगतान करना शुरू करता है, मूल राशि कम हो जाती है। इसलिए, ब्याज मूलधन की शेष राशि पर लागू होता है, न कि दी गई प्रारंभिक राशि पर। इस पद्धति को ब्याज दर में कमी के रूप में जाना जाता है।
फ्लैट ब्याज दर
घटती ब्याज दर के विपरीत, प्रारंभिक क्रेडिट राशि पर ब्याज दर की गणना करने की तकनीक एक फ्लैट ब्याज दर है। एक या अधिक किश्तों का भुगतान करने के बाद, यह मूलधन के घटे हुए मूल्य को स्वीकार करने में विफल रहता है।
कम-भुगतान वाला ब्याज लोन न केवल व्यवसाय के लिए बहुत समय और धन बचाएगा बल्कि आपको लोन को जल्दी और बेहतर चुकाने में भी मदद करेगा। लेकिन आप इसे कैसे हासिल कर सकते हैं?
यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं
अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं
क्रेडिट स्कोर वह है जो किसी कंपनी की साख को परिभाषित करता है। छोटे व्यवसायों या प्रोपराइटरशिप व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर को अक्सर एक व्यक्ति के समान ही देखा जाता है। अपने स्कोर में सुधार का अर्थ है आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना, जो उपलब्ध क्रेडिट सीमा और उपयोग की गई क्रेडिट सीमा का अनुपात है।
दूसरे शब्दों में, वह राशि जिसे आपने अपनी क्रेडिट सीमा से विभाजित किया है। इसलिए, एक बेहतर स्कोर आपको कम ब्याज दर हासिल करने में मदद कर सकता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात को हमेशा समग्र सीमा के 30% तक रखना चाहिए।
अपनी ईएमआई डिफॉल्ट न करें
ईएमआई या समान मासिक किस्त आपके लोन की मानकीकृत कटौती है। यदि आप ईएमआई में किसी भी चूक के बिना लोन चुकाते हैं, तो आप अपने बैंक से आभार के प्रतीक के रूप में कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना में सुधार करते हैं। यदि आप अपना पुनर्भुगतान इतिहास मजबूत रखते हैं, तो बैंक एक उत्कृष्ट ग्राहक होने के लिए आपका पक्ष लेंगे।
अपने व्यवसाय की वित्तीय स्थिति में सुधार करें
एक लाभदायक और समृद्ध व्यवसाय आपको बैंकों से कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है, क्योंकि ब्याज दर की गणना अक्सर कंपनी की वित्तीय स्थिति, आगामी परियोजनाओं और उसी के कारोबार सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। इसलिए, यदि आप कम ब्याज दरें चाहते हैं, तो अपने वित्तीय विवरणों में सुधार करें।
निरंतर रिसर्च करते रहना
कुछ प्रतिस्पर्धी बैंक अक्सर आपकी मौजूदा दर की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। ऐसे मामले में, आप आसानी से लोन का बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं, जो मूल रूप से दूसरा बैंक आपके वर्तमान लोन को चुकाता है और आपको व्यवसाय लोन के रूप में कम ब्याज दर के साथ शेष राशि का भुगतान प्रदान करता है।
MSME बिजनेस लोन
MSME, यानी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम एक सरकारी क्षेत्र है, जिसका उद्देश्य विकास और विकास को बढ़ावा देना है व्यवसायों, और इसलिए, कम ब्याज दरों और आसान चुकौती शर्तों की पेशकश करता है। यदि आपका व्यवसाय पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, तो आप आसानी से अपने मौजूदा लोन का लाभ उठा सकते हैं और उसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
ब्याज दरों को कम करने के लिए कुछ अन्य विकल्प
पुराने क्रेडिट कार्ड या खाते रद्द न करें।
- यदि एक सुरक्षित बिजनेस लोन आवश्यक है, तो मूल्यवान गिरवी या सुरक्षा प्रदान करें या लागू करें।
- शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन के बजाय लॉन्ग टर्म के लिए अप्लाई करें।
- शीर्ष निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से किसी एक के साथ लोन के लिए आवेदन करें।
- बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके हमेशा अपनी ब्याज़ दरों की गणना करें.
बिजनेस लोन कैलकुलेटर आपको उस लोन की राशि का पता लगाने में मदद कर सकता है, जिसके लिए आप पात्र हैं, जो कि टैक्स के बाद आपके शुद्ध लाभ पर आधारित है।
यह आपके पुनर्भुगतान कार्यक्रम का आकलन और योजना बनाने में मदद करता है, और आपकी ब्याज और मूल राशि के विभाजन को जानने में भी मदद करता है। लेकिन किसी को यह ध्यान रखना चाहिए कि व्यवसाय कैलकुलेटर केवल मूल्यों का पता लगाने के लिए है और लोन का वास्तविक मूल्य विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा जैसे कि व्यवसाय प्रोफ़ाइल, क्रेडिट स्कोर जैसा कि पहले चर्चा की गई थी।
बहुत सारे स्मार्ट उद्यमी लोन लेने के लिए बैंकों की तुलना में एनबीएफसी को पसंद करते हैं, क्योंकि बैंकों के पास एनबीएफसी की तुलना में लोन देने के मामले में अधिक मांग वाले नियम और प्रतिबंध हैं क्योंकि बैंक बैंकिंग कंपनी अधिनियम के तहत आते हैं, एनबीएफसी कंपनी अधिनियम 2013 के तहत आते हैं, जो न्यूनतम दस्तावेज और कागजी कार्रवाई के साथ तेजी से लोन प्रसंस्करण और आसान वितरण की अनुमति देता है।
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