भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम/कंपनियां सबसे बड़े रोजगार प्रदाता हैं। देश में समग्र रोजगार में एमएसएमई का कुल योगदान 69% है। MSME के ​​पास मैन्युफैक्चरिंग उद्योग का लगभग 45% और देश में हमारे कुल एक्सपोर्ट का 40% हिस्सा है। चूंकि योगदान प्रमुख है, इसलिए एमएसएमई के विकास से भारतीय अर्थव्यवस्था का विकास हो सकता है।

किसी भी अन्य व्यवसाय की तरह MSME को भी एक ही समय में जीवित रहने और बढ़ने के लिए धन और निवेश की आवश्यकता होती है। इसके महत्व को जानते हुए, भारत सरकार और बैंकों ने MSMEs को बिजनेस लोन प्रदान करने वाली विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं।

हालांकि, एमएसएमई लोन का चयन करना इतना आसान नहीं है, एमएसएमई को बैंक या एनबीएफसी से बिजनेस लोन या वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने के लिए कई वित्तीय जांच परीक्षणों को पास करने की आवश्यकता होती है।

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एमएसएमई लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड किसी भी लोनदाता से सामान्य बिजनेस लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक से कम है। एक सामान्य बिज़नेस लोन के लिए केवल उन्हीं व्यवसायों को प्राथमिकता दी जाती है जो जोखिम मुक्त और लाभदायक माने जाते हैं। यही कारण है कि एमएसएमई लोन एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के लिए सबसे अच्छा माना जाता है क्योंकि इसमें कई अतिरिक्त लाभों के साथ पूरा करने के लिए न्यूनतम पात्रता मानदंड हैं।

छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए MSME लोन

छोटे व्यापारियों के लिए एमएसएमएई लोन निम्नलिखित कारणों से बेहतरीन विकल्प है:

  • लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम पात्रता मानदंड
  • टैक्स बेनिफिट्स का लाभ
  • सरकार आधारित एमएसएमई लोन उपलब्ध हैं
  • सभी प्रकार के व्यवसाय को समान अवसर प्रदान करता है
  •  के लिए धन प्रदान करता है
  • एमएसएमई लोन से प्राप्त धनराशि का उपयोग किसी भी प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकता के लिए किया जा सकता है।

एमएसएमई को लोन प्रदान करने वाली सरकारी योजनाएं

  • स्टैंडअप इंडिया
  • प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)
  • स्टार्टअप्स के लिए एमएसएमई बिजनेस लोन 59 मिनट में
  • क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस)
  • बैंक लोन सुविधा योजना
  • प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी
  • MSMEs के लिए SIDBI मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)
  • सतत वित्त योजना

एमएसएमई लोन की पात्रता प्राप्त करने के लिए क्या होना चाहिए?

एक बेहतर बिजनेस प्लान: किसी भी एमएसएमई लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आपको एक उचित व्यवसाय योजना का होना सबसे महत्वपूर्ण बात है।

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रजिस्टर्ड बिजनेस: किसी भी मामले में चाहे वह एक स्टार्टअप हो या एक छोटा उद्यम जो किसी भी वर्ष से है, किसी भी प्रकार की सरकारी योजना या किसी अन्य व्यवसाय लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए व्यवसाय पंजीकरण आवश्यक है।

लाभ और हानि विवरण: यदि व्यवसाय पहले से मौजूद है, तो आपसे आपके व्यवसाय का P&L विवरण पूछा जा सकता है कि धन प्राप्त करने से पहले आपका व्यवसाय कैसा चल रहा था।

आपके व्यवसाय के लिए पिछले साल का आईटीआर दाखिल: आईटीआर दस्तावेज आपके करों को दिखाते हैं और लोनदाता यह जानने के लिए इसकी जांच करते हैं कि आपने अपने सभी करों का भुगतान किया है या नहीं?

अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री: यह आपके पिछले सभी उधारों के हिस्ट्री को दर्शाता है। इसलिए, यदि आपके पास एक अच्छा पुनर्भुगतान हिस्ट्री है, तो आप इस लोन के लिए आसानी से पात्रता प्राप्त कर सकते हैं।

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सभी अधिकृत निकायों से प्रमाणपत्र: व्यवसाय के लिए जीएसटी और अन्य पंजीकरण आपके व्यवसाय को अनुपालन जांच प्रदान करते हैं। उधारदाताओं को आवश्यक निकायों के भीतर पंजीकृत इकाई को व्यवसाय लोन आवंटित करने में आसानी होती है।

आपका स्थायी पता प्रमाण: किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त करते समय जमा करना अनिवार्य है।

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सह-उधारकर्ता का संकेत (यदि कोई हो): यदि आपके पास अपने लोन के लिए सह-उधारकर्ता है, तो आपको अपने सह-उधारकर्ता के साथ अपने लोन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।

गिरवी दस्तावेज (यदि आवश्यक हो): यदि आप अपने लोन के खिलाफ संपार्श्विक दे रहे हैं तो आपको इसके बारे में दस्तावेज जमा करने होंगे।

बैंक विवरण: आपकी आय और व्यय जानने के लिए लोनदाता बैंक का विवरण मांगते हैं।

ZipLoan से प्राप्त करें बिजनेस लोन

देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से एमएसएमई व्यापारियों को 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन बहुत आसानी के साथ मिलता है। ZipLoan द्वारा इस बात का खास ख्याल रखा जाता है कि लोन की ईएमआई व्यापारी के ऊपर बोझ न बनें, इसीलिए लोन का टेन्योर 12 माह से लेकर 36 माह तक रखा गया है तथा 6 माह बाद प्री-पेमेंट चार्जेस फ्री रखा गया है। यहां से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित पात्रता पूरा करना होता है-

  • बिजनेस दो साल से अधिक पुराना होना चाहिए।
  • व्यवसाय का सालाना टर्नओवर 10 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
  • बिजनेस के लिए सालाना आईटीआर 1.5 लाख रुपये से अधिक की फाइल होना चाहिए।
  • घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद व्यापारी के नाम पर या व्यापारी के सगे-संबंधी के नाम पर होना चाहिए।

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