वर्तमान समय में ऐसे किसी बिजनेस के बारे में सोचा भी नहीं जा सकता जिसे बिना धन के चलाया जा सके। इसके पीछे कारोबार में हर स्टेज पर धन लगने की जरूरत प्रमुख है। बिजनेस में कोई नया उपकरण खरीदना हो या कारोबार विस्तार करना हो हर मोमेंट पर धन की जरूरत पड़ती ही पड़ती है। यह भी सही है कि आवश्यकता ही आविष्कार की जननी होती है। ऐसे में जब कारोबार के लिए पैसों की जरूरत होती है तो ऐसे बहुत से तरीके हैं जिनसे धन आसानी से जुटाया जा सकता है।

  • बैंक से लोन
  • एनबीएफसी से बिजनेस लोन
  • क्राउडफंडिंग
  • एंजेल निवेशक
  • वेंचर कैपिटलिस्ट

कारोबार के लिए धन जुटाने के प्राइमरी तरीके है। लेकिन अब सवाल यह खड़ा होता है कि इन माध्यमों से धन प्राप्त करने का तरीका क्या है? बैंक और एनबीएफसी जैसी संस्थाओं से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है। लेकिन, बिजनेस के लिए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले सभी लोन देने वाली संस्थाओं की पात्रता समझने की जरूरत होती है। ऐसा इसलिए कि सभी लोन प्रदान करने वाली संस्थाओं की लोन देने की शर्तें अलग होती है। कुछ पात्रता ऐसी होती हैं जिनकी मांग लगभग सभी संस्थाओं द्वारा किया जाता है। जैसे-

  • अप्लाई करने वाला कारोबारी मूल रूप से भारतीय हो।
  • बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होना चाहिए।
  • आमदनी: अप्लाई करने वाले व्यक्ति की पिछले दो साल में अच्छी आमदनी होनी चाहिए और बिजनेस मुनाफा में होना चाहिए।
  • टर्नओवर: जिस कारोबार के लिए बिजनेस के लिए लोन के लिए अप्लाई किया जा रहा हो, उसका वार्षिक टर्नओवर न्यूनतम 15 लाख सालाना होना चाहिए।
  • सह- आवेदन: कारोबार लोन के लिए सह- आवेदन होने की शर्त जरूरी नहीं होती है।

स्टार्ट-अप बिजनेस के लिए बिजनेस लोन की पात्रता

  • स्टार्ट-अप एक स्थापित बिजनेस होना चाहिए जिसे 6 महीने से अधिक समय से संचालित किया जा रहा हो।
  • बिजनेस में पिछले 3 महीने में कम से कम 90 हजार का टर्नओवर हो।
  • बिजनेस की जगह नेगेटिव लिस्ट में नही होना चाहिए।
  • एसएमई लोन के लिए अप्लाई करने वाला बिजनेस ट्रस्ट, एनजीओ या किसी धार्मिक ट्रस्ट का नहीं होना चाहिए।

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एनबीएफसी संस्थाओं से बिजनेस लोन पाने की बेसिक पात्रता

  • बिजनेस में पिछले साल का टर्नओवर 10 लाख से अधिक का होना चाहिए।
  • पिछले साल भरी गई ITR न्यूनतम 1 लाख 50 हजार तक होना चाहिए।
  • घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद कारोबारी के नाम पर होना चाहिए।
  • बिजनेस कम से कम 2 साल पुराना होना चाहिए।
  • बिजनेस की जगह और घर की जगह दोनों अलग- अलग होना चाहिए।

अब तक आपने यह समझ लिया कि बिजनेस के लिए लोन की पात्रता क्या होती है और किस बिजनेस को बिजनेस के लिए लोन मिल सकता है। तो अब आइए समझते है कि कारोबार लोन के लिए अप्लाई कैसे करते हैं।

एसएमई बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने से दो तरीके है- ऑनलाइन और ऑफलाइन।

अगर कोई कारोबार लोन के लिए ऑफलाइन तरीके से अप्लाई करना चाहें तो उन्हें इसके लिए पाँच चरणों को पूरा करना होता है।

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पहले यह तय करें कि आपको बिजनेस लोन कि जरूरत क्यों है?

जब भी कारोबार लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो लोन प्रदान करने वाली संस्था आपसे कुछ सवाल करते हैं। इन सवालों का उत्तर आपके पास होने चाहिए। अगर आप लोन देने वाली संस्था के द्वारा पूछे गए सवाल का उत्तर ठीक से नहीं दे पाते तो लोन मिलने में जरा कठिनाई हो सकती है। अगर आपके यह पूछा जाता है कि आपको बिजनेस के लिए लोन क्यों चाहिए तो आपका उत्तर इस तरीके का होना चाहिए:

  • इन्वेंट्री/कच्चे माल खरीदने के लिए
  • मशीनरी/उपकरण खरीदने के लिए
  • बिजनेस का इन्फ्रास्ट्रक्चर बढ़ाने के लिए
  • एम्प्लाई हायर करने के लिए
  • मार्केटिंग और एडवर्टाइजिंग खर्च के लिए
  • बिजनेस की दैनिक जरूरतें पूरा करने के लिए

संभावित लोन की जरूरत की गिनती करें

बिजनेस के लिए लोन लेने में अगर सबसे महत्वपूर्ण कोई चीज होती है तो वह है- लोन की रकम अपनी जरूरत के अनुसार लेना। कारोबारी जब भी बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें तो इस बात के बारे में गहन विचार कर ले कि आपको कितनी राशि की जरूरत है। अगर आप जरुरत से अधिक लोन की रकम ले लेते हैं तो उसे वापस करने में दिक्कतों का सामना कर पड़ है। लोन की रकम को अगर व्यक्तिगत खर्च के लिए इस्तेमाल किया जायेगा तो इसको वापस करने में मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा और ब्याज दर बढ़ती रहेगी और कारोबारी इससे परेशान हो जायेंगे। इसीलिए जरूरत के मुताबिक ही बिजनेस के लिए लोन की राशि तय करें।

MSME loan

निर्धारित करें कि कौन सा व्यवसाय ऋण आपके लिए सही है

आज से करीब 25- 30 साल पहले एसएमई लोन के लिए सिर्फ सरकारी बैंक ही एकमात्र सहारा हुआ करते थे। लेकिन, ढेर सारे विकल्प सामने हैं। जरूरी यह भी है कि उपलब्ध ढेर सारे विकल्पों में से अपने लिए एक बेहतरीन विकल्प का चयन करना। लोन के उपलब्ध कई प्रकारों में आप चुन सकते है:

  • बैंक से बिजनेस लोन
  • मीडियम टर्म लोन
  • शार्ट टर्म लोन
  • इनवॉइस फाइनेंस
  • मशीनरी लोन

ZipLoan से मिलता है बिजनेस के लिए 3 दिन में बिजनेस लोन

ZipLoan’ फिनटेक क्षेत्र की प्रमुख NBFC यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है। ‘कंपनी द्वारा सूक्ष्म, लघु उद्योग के लिए लोन दिया जाता है। कारोबार बढ़ाने के लिए बेहद कम शर्तों पर 1 से 5 लाख तक का बिजनेस लोन सिर्फ 3 दिन में प्रदान किया जाता है।

ZipLoan से बिजनेस लोन पाने की शर्ते बहुत कम हैं 

  • बिजनेस कम से कम 2 साल पुराना हो।
  • बिजनेस का सालाना टर्नओवर कम से कम 5 लाख से अधिक का होना चाहिए।
  • पिछले साल भरी गई ITR डेढ़ लाख रुपये की हो या इससे अधिक की होनी चाहिए।
  • घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद के नाम पर होना चाहिए।

ZipLoan से लोन लेने के कई फायदे है

  • बिजनेस लोन की रकम अप्लाई करने के सिर्फ 3 दिन के भीतर मिल जाती है। (यह सुविधा जरुरी कागजी दस्तावेजों को उपलब्ध रहने पर मिलती है)
  • लोन घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है।
  • कारोबार लोन की रकम 6 महीने बाद प्री पेमेंट फ्री है।
  • लोन की रकम 12 से लेकर 24 महीने के बीच वापस कर सकते है।

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