कोरोना 2020 चल रहा है। अभी तक पूरी तरह से समाप्त नहीं हुआ है। एक तरह से कहा जा सकता है कि COVID-19 महामारी ने सभी वित्तीय उद्योगों को हिला कर रख दिया है। एसएमई इस महामारी से अत्यधिक प्रभावित हैं। हालाँकि, भारत सरकार ने MSMEs को इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना या ECLGS में मदद करने के लिए निर्णय लिया है।

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ECLGS योजना 29 फरवरी, 2020 को भारतीय वित्त मंत्रालय और वित्तीय सेवा विभाग द्वारा प्रस्तुत की गई थी। यह योजना MSMEs को दैनिक व्यावसायिक खर्चों और वित्त के अन्य पहलुओं को वहन करने में मदद करती है। यह ज्ञात है कि यह योजना 20,00,000 करोड़ रुपये के बड़े आर्थिक पैकेज का एक हिस्सा थी।

संक्षेप में, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना दोनों छोरों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे एमएसएमई के लिए एक वरदान है। यह योजना सूक्ष्म से मध्यम व्यवसायों को दैनिक खर्च वहन करने में मदद करती है और उन्हें विशेष नकदी प्रवाह और एक स्वस्थ आय प्राप्त करने में मदद करती है।

इस लेख में, आप योजना की पात्रता आवश्यकताओं, आवेदन प्रक्रिया, सुविधाओं, क्रेडिट सीमा, ब्याज दर, योजना की वैधता और बहुत कुछ के बारे में जानेंगे।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना क्या है?

जैसा कि योजना के नाम से पता चलता है, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना या ईसीएलजीएस इमरजेंसी स्थिति में सबसे अच्छी गारंटी वाली क्रेडिट योजनाओं में से एक है जिसके लिए सरकार 100% गारंटी कवरेज प्रदान करती है। यह योजना एमएसएमई को उनके सपनों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

आमतौर पर, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना एमएसएमई के लिए उपलब्ध है जो 23 मई, 2020 से 31 अक्टूबर, 2020 के बीच “गारंटीकृत इमरजेंसी क्रेडिट लाइन” के तहत लोन के लिए आवेदन करते हैं।  गारंटीड इमरजेंसी क्रेडिट लाइन इस योजना के क्रेडिट उत्पाद के लिए दिया गया छद्म नाम है।

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इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के प्रकार निम्नलिखित हैं –

  • इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 1.0
  • इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 2.0
  • इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 3.0
  • इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 4.0

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 1.0

यह योजना उन व्यवसायों के लिए पूर्ण गारंटी क्रेडिट प्रदान करती है जिनकी क्रेडिट लाइन रुपये तक जाती है। 29 फरवरी, 2020 तक 50 करोड़। यह योजना उन फर्मों को प्रदान की जाती है जो क्रेडिट लोन आवेदनों के संबंध में अन्य सभी कंपनियों से आगे निकल जाती हैं।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 2.0

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 1.0 के विपरीत, यह योजना 26 अन्य क्षेत्रों में विविध है जिसे कामथ समिति ने 4 सितंबर, 2020 तक मान्यता दी है। यह योजना मुख्य रूप से उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो केवल धन के मामले में बकाया हैं। आमतौर पर, उम्मीदवार को रुपये से अधिक की धनराशि के लिए आवेदन करना पड़ता है। 50 करोड़ और रुपये से कम। 500 करोड़।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 3.0

यह इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 3.0 का अंतिम विस्तारित हिस्सा है। इस योजना में शामिल क्षेत्रों में आतिथ्य, पर्यटन और यात्रा और खेल शामिल हैं। यह योजना उन व्यवसायों के लिए अत्यधिक फायदेमंद है जो 500 करोड़ रुपये से ऊपर क्रेडिट की तलाश में हैं।

इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य कोविड संकट में 20 फरवरी, 2020 तक उपलब्ध लोन के 20% तक की क्रेडिट लाइन के लिए पूर्ण गारंटी कवरेज प्रदान करना है। प्रतिशत क्षेत्र से क्षेत्र में भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन और खेल क्षेत्रों के लिए 100% गारंटी कवरेज 40% तक है।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना 4.0

कोविड-पीड़ित एमएसएमई को और अधिक समर्थन देने के लिए, भारत सरकार ने 3 लाख करोड़ रुपये की इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना को 30 जून, 2021 से 30 जून, 2021 तक या 3 लाख करोड़ रुपये की गारंटी तक तीन महीने के विस्तार की घोषणा की है। ईसीएलजीएस 4.0 नामक योजना के चौथे संशोधन के तहत 3 लाख करोड़ रुपये जारी किए गए हैं।

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अधिकांश क्षेत्रों के लिए, योजना लोन विश्वसनीय बैंकों और वित्तीय अधिकारियों द्वारा विस्तारित योजनाओं (ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 2.0, ईसीएलजीएस 3.0, ईसीएलजीएस 4.0) के तहत दिए जाते हैं।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) की विशेषताएं

ECLGS एक टर्म लोन है जिसकी आवेदन वैधता तिथि 31 अक्टूबर, 2020 है। इसका मतलब है कि जिन व्यवसायों ने गारंटीड इमरजेंसी क्रेडिट लाइन के तहत लोन के लिए आवेदन किया था, वे केवल योजना लोन का लाभ उठाएंगे।

जैसा कि भारत सरकार द्वारा सूचित किया गया है, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के लिए उपलब्ध लोन की अधिकतम राशि रु. 3,00,000 करोड़ है।

भारत सरकार ने घोषणा की कि इस योजना को पेश करने का प्राथमिक कारण सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को इस महामारी के युग में खुद को आर्थिक रूप से बनाए रखने में मदद करना है।

ECLGS योजना नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट कंपनी लिमिटेड या केवल NCGTC द्वारा प्रस्तुत की गई थी।

ECLGS योजना का कार्यकाल 4 साल या 48 महीने का है। पहले वर्ष में, व्यवसाय को केवल एक ब्याज राशि का भुगतान करना होता है। फिर भी, बाद के वर्षों में, कंपनियों से अनुरोध किया जाता है कि वे ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान करें।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना का लाभ उठाने के लिए कुछ पात्रता आवश्यकताएं हैं। हम बाद के खंडों में इस पर और चर्चा करेंगे।

ECLGS योजना MSMEs, छोटी कंपनियों, ट्रस्टों, पंजीकृत कंपनियों और विभिन्न व्यवसायों को स्थापित करने वाले व्यक्तियों के लिए प्रदान की जाती है।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) के लिए आवेदन कैसे करें

आप वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों जैसे किसी भी उधार देने वाले संस्थानों से ईसीएलजीएस योजना का लाभ उठा सकते हैं। यह योजना उन मौजूदा उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध है जो पूर्व-अधिकृत हैं न कि नए उपयोगकर्ता जो अभी साइन अप कर रहे हैं। अधिक जानकारी के लिए यहां वेबसाइट देखें इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना

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इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के लिए पात्रता

आवेदन प्रक्रिया के लिए पात्रता आवश्यकताएं नीचे दी गई हैं।

  • उधारकर्ता अनिवार्य रूप से जीएसटी या माल और सेवा कर रजिस्ट्रार का सदस्य होना चाहिए। ये मुख्य मानदंड हैं जिन्हें इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के लिए आवेदन करने से पहले पूरा करने की आवश्यकता है।
  • एसएमए 2 या एनपीए वाले उम्मीदवार इस योजना का लाभ उठाने के पात्र नहीं हैं। हालांकि कोई अतिरिक्त पात्रता आवश्यकताएं नहीं हैं, योजना की उपलब्धता पर विचार करने के लिए ये दो प्राथमिक कारक हैं।
  • अधिकांश योजना योजनाएं साझेदारी वाले व्यवसायों, पंजीकृत कंपनियों, ट्रस्टों और अन्य अधिकृत छोटी कंपनियों के लिए पेश की जाती हैं।
  • केवल व्यक्तियों द्वारा चलाए जा रहे व्यवसायों के लिए लोन मिलने की संभावना कम होती है।
  • 29 फरवरी, 2020 तक उम्मीदवार के खाते कम से कम 60 दिन पुराने होने चाहिए।
  • इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के लिए आवेदन करते समय इन कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए। ECLGS लोन तभी स्वीकृत किया जाएगा जब उधारकर्ता सभी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना का अतिरिक्त विवरण

ईसीएलजीएस योजना के अतिरिक्त विवरण, जैसे कि ब्याज दर, गारंटी, क्रेडिट सीमा, पुनर्भुगतान और ईसीएलजीएस योजना की वैधता के बारे में जानिए।

क्रेडिट सीमा

जैसा कि पहले चर्चा की गई थी, व्यवसायों के लिए क्रेडिट सीमा 20% होगी। साथ ही, आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन, अवकाश और खेल क्षेत्रों के लिए इसे 40% तक बढ़ा दिया गया है।

ब्याज दर

अधिकतम वार्षिक ब्याज दर लगभग 14% है।

सरकारी गारंटी

इस योजना के तहत दी गई क्रेडिट सीमा के लिए सरकारी गारंटी कवरेज 100% है।

चुकौती राशि का भुगतान चार साल या 48 महीने के भीतर करना होगा। आमतौर पर पहले साल में सिर्फ ब्याज देना होता है। अगले तीन वर्षों में, उधारकर्ताओं को उन बैंकों को ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान करना चाहिए, जिनसे उन्होंने लोन लिया था। लोन देने वाली संस्थाओं को निवल राशि का भुगतान उधारकर्ताओं द्वारा 36 महीने, यानी तीन साल के लिए समान किश्तों में किया जाता है।

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