सफलता का कोई आसान रास्ता नहीं है। एक सफल व्यवसाय शुरू करने और बढ़ने के लिए वर्षों की कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। आपके व्यवसाय के आकार के बावजूद, आपको अपने व्यवसाय में एक कदम आगे बढ़ने पर हर बार पूंजी लगाने की आवश्यकता हो सकती है। वर्किंग कैपिटल की व्यवस्था करना काफी वित्तीय दबाव हो सकता है, यहीं पर बिजनेस लोन काम आएगा।

बिज़नेस लोन क्या है?

एक बिज़नेस लोन आपके बिज़नेस को अतिरिक्त पूंजी के साथ बढ़ा देता है ताकि नियमित रूप से काम करने वाले कैश फ्लो को मैनेज किया जा सके। व्यापार विस्तार के मामले में यह मददगार हो सकता है। किसी व्यवसाय के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता के कई कारण हो सकते हैं।

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) बिजनेस लोन प्रदान करती हैं। इन वित्तीय संस्थानों के बीच व्यवसाय लोन और व्यवसाय लोन प्रक्रिया के लिए पात्रता मानदंड भिन्न हो सकते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, बिजनेस लोन लेना कभी-कभी मुश्किल हो सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद, व्यवसायों को बिजनेस लोन आवेदनों की अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि वित्तीय संस्थान लोन स्वीकृत करने से पहले कई अन्य कारकों पर विचार करते हैं। आप कुछ सामान्य गलतियों से बचकर अपने बिज़नेस लोन के लिए मंज़ूरी सुनिश्चित कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय न करें ये 5 गलतियाँ

बिजनेस प्लान का न होना

बिजनेस प्लान सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है जिसे लोनदाता आपको लोन प्रदान करते समय मानता है। इससे पहले कि कोई लोनदाता आपको आपके व्यवसाय के लिए लोन की पेशकश करने के लिए सहमत हो, यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी बिजनेस प्लान रिटर्न उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त है।

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आपके बिजनेस प्लान में पृष्ठभूमि और प्रकृति शामिल होनी चाहिए। इसके अलावा, आपको निष्पादन रणनीति के साथ-साथ व्यवसाय लोन उधार लेने के लिए एक समझदार और ठोस कारण प्रदान करना होगा। एक बिजनेस प्लान का सबसे महत्वपूर्ण पहलू जिस पर लोनदाता उत्सुक हैं, वह वित्तीय पहलू है।

अपने व्यवसाय के वित्तीय विवरण को गलत तरीके से प्रस्तुत करना

बिजनेस लोन सुरक्षित करना आसान नहीं है, खासकर छोटे व्यवसायों के लिए। कुछ संस्थान व्यवसाय लोन देने से पहले वर्षों की लाभप्रदता या कुछ गारंटर या स्पष्ट और स्थिर बैलेंस शीट की तलाश करते हैं। इसलिए, आपके व्यवसाय के वित्तीय दस्तावेज़ व्यवसाय लोन प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

अधिकांश एसएमई और एमएसएमई जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह उनकी वास्तविक वित्तीय स्थिति को गलत तरीके से प्रस्तुत करना है। बढ़ी हुई आय और कम खर्च दिखाना व्यवसाय को लाभदायक बना सकता है लेकिन आपको परेशानी में डाल सकता है, और आपको अपने व्यवसाय लोन आवेदन की अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है। तो, ऐसा कदापि न करें।

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बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने वित्तीय दस्तावेज़ों को क्रम में रखें। आपको अपने व्यवसाय लोन आवेदन पत्र में अपने वित्तीय विवरण के साथ-साथ संपत्ति, देनदारियों, आय और अपने व्यवसाय के खर्चों का विवरण भरना होगा। कृपया अपनी सही वित्तीय स्थिति का प्रतिनिधित्व करें और एक मामला तैयार करें कि आपको लोन की आवश्यकता क्यों है और आप इसे कैसे चुकाने की योजना बना रहे हैं।

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गलत लोन प्रोडक्ट का चयन करना

मीडियम और स्मॉल स्केल एंटरप्राइजेज (MSMEs) के लिए बाजार में बहुत सारे पैसे उधार देने के विकल्प उपलब्ध हैं। इनमें से कुछ स्टार्ट-अप लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, संपत्ति पर लोन, उपकरण वित्तपोषण, और विशेष रूप से बैंकों और एनबीएफसी के साथ सावधि जमा के मामले में संपार्श्विक या प्रतिभूतियों के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा है।

कई समान व्यवसाय लोन उत्पादों की उपस्थिति उद्यमियों को भ्रमित कर सकती है, और वे गलत उत्पाद का चयन कर सकते हैं। अपना शोध अच्छी तरह से करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुकूल सही उत्पाद के लिए आवेदन करें। यदि आप गलत उत्पाद चुनते हैं, तो उत्पादों को स्थानांतरित करने की आपकी लागत अधिक हो सकती है। उपलब्ध लोन विकल्पों को समझें और फिर व्यवसाय लोन प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ें।

दस्तावेज अधूरा होना

कई एसएमई और एमएसएमई विशेष लोन उत्पाद की आवश्यकताओं को पूरी तरह से समझे बिना बिजनेस लोन प्रक्रियाओं के साथ आगे बढ़ते हैं। बिजनेस लोन के लिए पात्रता मानदंड लोनदाता की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं।

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यह समझने के लिए कि क्या आपका व्यवसाय आवश्यकता को पूरा करता है, बिजनेस लोन के लिए पात्रता मानदंड से पूरी तरह अवगत रहें। अपने बिज़नेस लोन को अनुशासित तरीके से सुरक्षित करने के चरणों का स्पष्ट विचार होना भी अनिवार्य है। बिजनेस लोन प्रक्रिया लंबी हो सकती है और लोन के प्रकार पर निर्भर करती है। बिज़नेस लोन आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपकी सूची में बहुत कुछ होगा।

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लोन का शर्तों को पूरा नहीं करना

बिजनेस लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों रूपों में उपलब्ध हैं। संपार्श्विक मुक्त बिजनेस लोन या असुरक्षित बिजनेस लोन के लिए आपको किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, बड़े लोन के लिए हमेशा गिरवी रखने की आवश्यकता होगी।

बिना किसी झंझट के अपना बिज़नेस लोन सुरक्षित करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण टिप्स दिए गए हैं:

  • अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें और एक अच्छा फाइनेंशियल हिस्ट्री बनाए रखें
  • स्पष्ट रूप से बताए गए व्यावसायिक लक्ष्यों के साथ एक ठोस बिजनेस प्लान प्रस्तुत करें
  • एक स्पष्ट निष्पादन सारांश के साथ अपने वित्तीय अनुमानों को ठीक करें
  • सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए उपलब्ध बिज़नेस लोन विकल्पों पर शोध करें और उनकी तुलना करें।
  • बिज़नेस लोन प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए सभी दस्तावेज़ अपने पास रखें
  • लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले फाइन प्रिंट्स को ध्यान से पढ़ें

संक्षेप में, अपने बिजनेस लोन आवेदन की जांच करते समय लोनदाता द्वारा विचार किए जाने वाले पहलुओं से अवगत रहें और खुद को सामान्य परिहार्य गलतियाँ करने से रोकें। अपने व्यवसाय के हर पहलू में खरीदारी करने और संगठित और संपूर्ण होने में असफल न हों। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से आप अपने छोटे व्यवसाय के लिए बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता को जल्द ही सुव्यवस्थित कर सकते

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