बिजनेस लोन मिलेगा अब आधार कार्ड से, जानिए कैसे?

क्या आज से 10 साल पहले किसी ने यह सोचा होगा की कुछ समय बाद आधार कार्ड से लोन मिल सकता है ? अब यह संभव है। कारोबारियों को अब आधार कार्ड से बिजनेस लोन मिल सकता है। केंद्र सरकार द्वारा ऐसी व्यवस्था कर दी गई है। अब व्यापार लोन लेना बहुत ही आसान हो गया है।

बिजनेस लोन की है खास अहमियत (Benefits of Business Loan)

भारत में Loan लेने वालों की प्रोफाइल देखे तो सबसे अधिक लोन व्यापारी, किसान और युवा ही लेते हैं। इन प्रोफाइल का भी विस्तार से विश्लेषण करें कई बातें निकल कर आती हैं। व्यापारियों में भी कई कैटेगरी होती है। माइक्रो बिजनेसमैन, मिडिल स्तर के कारोबारी और बड़े व्यापारी। आधार कार्ड पर लोन चाहिए अर्जेंट तो आगे पढ़े।

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कारोबारी बिजनेस लोन के जरिए कारोबार का विस्तार करते हैं। किसान, लोन की रकम से खेती के सामान खरीदते हैं और युवा लोन से कुछ नया बिजनेस शुरु करते हैं। इस तरह देखा जाए तो लोन की अपनी एक खास अहमियत है। एक खास जरूरत है।

सरकार ने भी अपनाया सकारात्मक रुख

लोन की जरूरत को देखते हुए केंद्र सरकार भी सकारात्मक रुख अपनाना शुरु कर किया और लोन की कई योजनाओं को शुरु कर दिया है। सरकार का मानना है कि अगर लोगों को लोन आसानी से उपलब्ध करा दिया जाए तो लोग स्वरोजगार अपनाने की तरफ तेजी से आगे बढ़ेंगे।

ZipLoan से बिजनेस लोन लेने के फायदे

आधार कार्ड से हुई लोन मिलने में आसानी

सरकार द्वारा लोन की योजनाएं तो शुरु कर दिया लेकिन कई बार ऐसा देखा गया की कई तरह की कागज़ी जरूरतों और औपचारिकता के चलते लोगों को Loan मिलने में दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। Sarkari Loan.

aadhar card se loan kaise le

लोन मिलने में दिक्कत को दूर करने के लिए और लोन आसान तरीके उपलब्ध कराने के लिए Loan की व्यवस्था ऑनलाइन देने के लिए आधार कार्ड से जोड़ दिया। मतलब आधार कार्ड से बिजनेस के लिए लोन प्रदान किया जाने लगा है। Online तरीके  से बिजनेस लोन देने का सबसे बड़ा फ़ायदा यह हुआ कि लोन का लाभ अधिक से अधिक लोगों को प्राप्त होना शुरु हो गया।

आधार कार्ड से कितने तरह का लोन

आधार कार्ड से लोन के प्रकार के लोन दिए जाते हैं:

• कारोबार के लिए ऋण
• होम लोन– आधार कार्ड से होम लोन
• पर्सनल लोन– आधार कार्ड से पर्सनल ऋण
• घरेलू उपयोग के लिए लोन– आधार कार्ड से बिजनेस Loan

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें

आधार कार्ड से लोन के लिए जरूरी योग्यता

Aadhar card से लोन लेने की योग्यता की बात करें तो यह कुछ इस तरह की होती है:

• भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
• अप्लाई करने वाले व्यक्ति के ऊपर किसी और बैंक का लोन नहीं होना चाहिए।
• बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति के पास बैंक पासबुक, आधार कार्ड- aadhar card, पैन कार्ड – pan card होना अनिवार्य रूप से जरूरी है।
• लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति के इतनी आर्थिक क्षमता होनी चाहिए की वह लोन की रकम चुका सके।
• Aadhar card से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति की उम्र 18 साल से अधिक होनी चाहिए।

आधार कार्ड से घर के लिए लोन

आधार कार्ड से लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले https://www.aadharhousing.com/ पर क्लिक करना होगा। यह वेबसाइट आधार हाउसिंग.कॉम की है।

वेबसाइट खुलने के बाद आपको अप्लाई नाऊ पर क्लिक करना होगा। इसके बाद यहां मांगी गई सभी सूचनाएं भरने के बाद सबमिट करना होगा।

आधार कार्ड पर भी कर सकेंगे 50 हजार से अधिक की लेनदेन

इस वेबसाइट पर आपको सबसे पहले निम्न सूचनाएं भरना होगा

• नाम
• फोन नंबर
• ईमेल आईडी
• घर का पता
• रोजगार की स्थिति
• मासिक आय
• जन्मतिथि
• फोन करने का सही समय
• आधार की नजदीकी शाखा

इतनी जानकारी भरने के बाद आपको अगले पेज पर जाने की अनुमति मिल जाएगी और आप अपना एप्लीकेशन भर सकते हैं।

आधार कार्ड से लोन लेने के लिए निम्न स्टेप्स फॉलो करें

स्टेप 1- https://www.aadharhousing.com/ पर क्लिक करें

स्टेप 2- अब वेबसाइट ओपेन हो जाने पर अप्लाई नाउ पर क्लिक करें

स्टेप 3- अब आपके सामने कई ऑप्शन आ जाता है। अपने पसंद के विकल्प का चयन करें और आगे बढ़ें।

स्टेप 4- अब आधार से लोन का फॉर्म खुल जाएगा।

स्टेप 5- इस फॉर्म में सबसे पहले अपना नाम लिखे

स्टेप 6- अब अपनी ईमेल आईडी लिखें

स्टेप 7- अपना मोबाइल नंबर लिखें

स्टेप 8- अपना लैंडलाइन नंबर दर्ज करें

स्टेप 9- आवेदनकर्ता की जन्मतिथि दर्ज करें

स्टेप 10- आप जिस भी राज्य में रहते है यहाँ अपना राज्य का चयन करें

स्टेप 11- अपने नजदीकी आधार केंद्र का नाम सेलेक्ट करे

स्टेप 12- अपने एरिया का पिनकोड दर्ज करें

स्टेप 13- आप क्या काम करते हैं, यह दर्ज करें

स्टेप 14- आधार कार्ड से लोन किस कार्य के लिए ले रहें हैं, यह दर्ज करें

स्टेप 15- कितनी धनराशि का आधार लोन चाहिए, यह दर्ज करें

स्टेप 16- आपकी मंथली इनकम कितनी है, यह लिखें

स्टेप 17- कब आपसे बात करने का सही समय होता है, यह दर्ज करें

स्टेप 18- अब आधार कार्ड से लोन का फॉर्म भर दिया गया है। सबमिट बटन पर क्लिक कर दें    

आधार कार्ड से बिजनेस के लिए लोन

बिजनेस के लिए भी आधार कार्ड से कारोबार के लिए लोन देने की व्यवस्था की गई है। मुद्रा योजना- Mudra Yojna, उद्योग आधार योजना- udhyog adhar yojna, इत्यादि जैसी योजनाएं है जिनमें कारोबार के लिए लोन प्रदान किया जाता है।

क्या आधार कार्ड से लोन मिल सकता है?

बिजनेस लोन आर्थिक प्रोडक्ट है। यानी इसमें पैसों का लेन – देन शामिल होता है। जैसा हम सभी जानते हैं कि जहां पैसों की बात की जाती है वहां पर कागजी लिखा-पढ़ी होना जरूरी हो जाता है। यानी किसने किसको कितना पैसा दिया, क्यों दिया और उस पैसों पर ब्याज कितना शामिल है इत्यादि लिखा जाता है।

आधार कार्ड पर लोन कैसे लेते हैं

दूसरी महत्वपूर्ण बात है कि जब कोई बैंक या कंपनी किसी को पैसा देती है तो यह जानना चाहती है कि वह व्यक्ति कहां का है? क्या करता है? उसमी आमदनी कितनी है? व्यक्ति की प्रॉपर्टी कितनी है इत्यादि। इससे बैंक या लोन कंपनी को यह तय करने में आसानी हो जाती है वह उस व्यक्ति को कितना पैसा लोन के तौर पर प्रदान कर सकती है।

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आधार कार्ड किसी भी व्यक्ति का एक परिचय पत्र है। आधार पता प्रमाण पत्र भी है। जब भी बिजनेस लोन या लोन के लिए अप्लाई किया जाता है तब एक परीचय पत्र और पता प्रमाण पत्र की जरूरत पड़ती है। तब आधार कार्ड परिचय पत्र और निवास प्रमाण पत्र के तौर पर काम करता है।

इसके अतिरिक्त व्यक्ति को अपनी इनकम प्रूफ और जरूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी प्रूफ के कागजात प्रस्तुत करना पड़ता है। टेक्नोलॉजी के इस दौर यह हो सकता है कि कागजात की फोटोकॉपी न जमा करना पड़े लेकिन कागजात ऑनलाइन अपलोड करना पड़ता है।

आधार कार्ड पर लोन कैसे मिलेगा

लोन के लिए आधार कार्ड एक कागज़ी दस्तावेज है। लोन के लिए इनकम प्रूफ और प्रॉपर्टी प्रूफ के अतिरिक्त परिचय पत्र और निवास प्रमाण पत्र देना होता है। परिचय पत्र और निवास प्रमाण पत्र के लिए आधार कार्ड काम करता है। जहां तक सिर्फ आधार कार्ड पर लोन मिलने की बात तो यह संभव नही है।

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हां कुछ बैंक हैं जहां से बिना कुछ गिरवी रखे लोन मिलता है। लेकिन वहां पर भी लोन लेने के लिए उस बैंक में उस ग्राहक का बैंक खाता होना अनिवार्य होता है। इसके अतिरिक्त कुछ ऐसी कंपनियां हैं जहां क्रेडिट लाइन मिलता है। क्रेडिट लाइन एक छोटी रकम होती है। जिसे ऊँचें ब्याज दर पर दिया जाता है।

ऐसे में ये कम्पनियां ग्राहक जहां रहता है उस जगह का अपने कर्मचारियों के जरिये वेरिफिकेशन करवा कर क्रेडिट लाइन के रुप में कुछ रकम लोन के तौर पर प्रदान कर देती हैं।

क्या आधार पर लोन मिलता है?

लोन कई तरह का होता है। बिजनेस लोन, पर्सनल लोन, कार लोन, होम लोन इत्यादि। इसमें से किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए परिचय पत्र, निवास प्रमाण पत्र अनिवार्य रुप से चाहिए होता है। चूँकि आधार कार्ड को परिचय पत्र और निवास प्रमाण पत्र का दर्जा दिया गया है।

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इसलिए जब कोई व्यक्ति लोन लेना चाहता है तब वह परिचय पत्र और निवास प्रमाण पत्र के लिए आधार कार्ड प्रस्तुत कर सकता है। इस तरह हम कह सकते हैं कि हां आधार कार्ड पर लोन मिलता है। हालाँकि हम यह नहीं कह सकते हैं कि सिर्फ आधार कार्ड पर लोन मिलता है। लोन के लिए और भी जरूरी कागजात देना होता है।

आधार कार्ड पर लोन कैसे मिलेगा उसकी जानकारी

लोन प्राप्त करने के लिए आधार कार्ड एक बहुत जरूरी कागजी दस्तावेज है। आधार कार्ड से लोन लेने के लिए आपको कुछ स्टेप्स फ़ॉलो करना होता है।

1. पहला स्टेप: तय करें कि लोन के रुप आपको कितना धन चाहिए?
2. दूसरा स्टेप: अपने आप से सवाल करें कि आपको कितना धन की जरूरत है, जिससे काम चल जायेगा।
3. तीसरा स्टेप: खुद से सवाल करें कि क्या लोन लेना ही अंतिम विकल्प है। क्या इसके आलावा कोई और विकल्प नहीं उपलब्ध है?
4. चौथा स्टेप: तय करें कि आपको लोन किसी सरकारी या प्राइवेट बैंक से चाहिए या किस वित्तीय कंपनी से लोन चाहिए?
5. पांचवा स्टेप: खुद से सवाल करें कि लोन की रकम आप कितने समय में वापस कर पायेगे?

अब आप लोन लेने की चरण में आगे बढ़ें। आपको जानकारी के लिए बता दें कि अगर आप बैंक से लोन लेने के लिए सोच रहे हैं तो आपको आधार कार्ड के साथ इनकम प्रूफ, रेसिडेंस प्रूफ और आईटीआर या फ्रॉम 16 जमा करना होगा।

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अगर आप किसी वित्तीय कंपनी से लोन लेने का विचार बनाते हैं तो लोन देने वाली कंपनी जैसे मोबी कैश, कैश बीन या अर्ली सैलरी का मोबाइल ऐप गूगल प्लेस्टोर से डाउनलोड कीजिये और लोन के लिए घर बैठे अप्लाई कर दीजिये। लोन के लिए अप्लाई करने के बाद लोन कंपनी की तरफ से सभी प्रोसेस कम्पलीट कर दिया जायेगा।

मुद्रा योजना– Mudra Yojna Kya Hai

यह योजना केंद्र सरकार द्वारा शुरु की गई योजना है। इस योजना में सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम यानी कारोबारियों (MSME) को बिजनेस के लिए लोन प्रदान किया जाता है। मुद्रा योजना में नया कारोबार शुरु करने के लिए और पुराने कारोबार का विस्तार करने के लिए लोन दिया जाता है।

मुद्रा योजना में लोन लेने के लिए मुद्रा योजना की वेबसाइट https://www.mudra.org.in/ पर जाना होगा। वेबसाइट पर जाने के बाद सबसे पहले खुद के बिजनेस को रजिस्टर करना होता है। रजिस्टर करने के बाद लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

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जानिए कार्ड लोन क्या है?

आधार कार्ड लोन एक प्रकार का असुरक्षित वित्तपोषण विकल्प है जो बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान किया जाता है। इसे पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में न्यूनतम प्रलेखन की आवश्यकता होती है। आधार कार्ड एक कागज रहित ई-केवाईसी दस्तावेज है जो बायोमीट्रिक सत्यापन के लिए आपकी पात्रता मानदंडों को पूरा करता है। इसका उपयोग आपके आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ के लिए किया जा सकता है। आपको अपने वित्तीय दस्तावेजों को अपने पर्सनल लोन की मंजूरी के लिए वेतन विवरण, पैन कार्ड, बैंक विवरण जैसे जमा करने होंगे।

पर्सनल लोन पर आधार कार्ड का प्रभाव

एक पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जैसे – चिकित्सा व्यय, एक घर का नवीकरण, बच्चे की शिक्षा या शादी का खर्च, आदि। यदि आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने ग्राहक को जानना अनिवार्य है ( केवाईसी) दस्तावेज। सरकार ने बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए धन शोधन को रोकने के लिए आवेदकों से केवाईसी विवरण एकत्र करना अनिवार्य कर दिया है। बैंकों ने ई-केवाईसी शुरू किया है जिसने प्रक्रिया को बहुत आसान और सरल बना दिया है। चूंकि आधार में व्यक्तियों का बायोमेट्रिक डेटा शामिल है, इसलिए सत्यापन प्रक्रिया तेज हो गई है।

इससे पहले, निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के दोनों बैंकों ने पर्सनल लोन आवेदन को मंजूरी देने के लिए आवेदकों से कई दस्तावेजों की मांग की थी। इसलिए, अनुमोदन के लिए लिया गया समय भी लंबा था। हालांकि, जब से आधार कार्ड पेश किए गए हैं, कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, और लोन स्वीकृति के लिए लिया गया समय कम हो गया है।

पर्सनल लोन आम तौर पर आपातकालीन खर्चों जैसे कि चिकित्सा खर्च या शिक्षा के वित्तपोषण के लिए लिए जाते हैं, और आधार प्रक्रिया को त्वरित बनाता है। आधार डेटाबेस में व्यक्ति के व्यक्तिगत विवरण पाए जाते हैं; इसलिए, लोन स्वीकृत होने में लगने वाला समय कम है।

पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आधार का उपयोग करने की विधि

ऑनलाइन प्रक्रिया ने पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना आसान और सरल बना दिया है। कई फिनटेक लोनदाता हैं जो आपको कुछ सरल चरणों में लोन के लिए आवेदन करने की अनुमति देते हैं। ऐसे प्लेटफार्मों की मदद से, आप भारत में शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए विभिन्न पर्सनल लोन सौदों का विश्लेषण और तुलना कर सकते हैं। वे आपके लिए सर्वश्रेष्ठ लोन ऑफ़र, आकर्षक छूट और कम ब्याज दर पाने के लिए अपने साथी बैंकों के साथ मिलकर काम करते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया के दौरान, किसी भी भौतिक दस्तावेज को आवेदकों द्वारा प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है। बस आपको अपने आधार कार्ड की स्कैन की हुई कॉपी अपलोड करनी होगी।

ZipLoan से मिलता बेहद कम शर्तों पर बिजनेस के लिए लोन

‘ZipLoan’ फिनटेक क्षेत्र की प्रमुख NBFC यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है। ‘कंपनी द्वारा सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम कारोबारियों को लोन दिया जाता है। कारोबार बढ़ाने के बेहद कम शर्तों पर 1 से 7.5 लाख तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।

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ZipLoan से बिजनेस लोन पाने की शर्ते बहुत कम हैं

• बिजनेस कम से कम 2 साल पुराना हो।
• बिजनेस का सालाना टर्नओवर कम से कम 10 लाख तक का होना चाहिए।
• पिछले साल भरी गई ITR डेढ़ लाख रुपये की हो या इससे अधिक की होनी चाहिए।
• घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद के नाम पर होना चाहिए।

ZipLoan से बिजनेस लोन लेने के कई फायदे हैं

• बिजनेस लोन की रकम अप्लाई करने के सिर्फ 3 दिन के भीतर मिल जाती है। (यह सुविधा जरुरी कागजी दस्तावेजों को उपलब्ध रहने पर मिलती है)
• लोन के घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है।
• बिजनेस लोन की रकम 6 महीने बाद प्री पेमेंट फ्री है।
• लोन की रकम 6 महीने से लेकर 36 महीने के बीच वापस कर सकते है।

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