अपने ग्राहक को जानिए यानी केवाईसी। जी हां KYC को हिंदी में (KYC Full form in Hindi) अपने ग्राहक को जानिए कहते हैं। यह वित्तीय संस्थान और ग्राहक के बीच संबंध स्थापित करने का शुरुआती स्टेप है, जिसका लक्ष्य मनी लॉन्ड्रिंग जैसी धोखाधड़ी की गतिविधियों को रोकना है।
यह लेन-देन शुरू करने या वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने से पहले ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए प्रक्रियाओं की एक श्रृंखला है। ई-केवाईसी को केवाईसी सत्यापन के एक उपयुक्त तरीके के रूप में स्थापित और मान्यता दी गई है। क्योंकि, डिजिटलीकरण ने बैंकिंग में लगने वाले समय की प्रक्रियाओं को बदल दिया है।
ई-केवाईसी, जो इलेक्ट्रॉनिक केवाईसी का प्रारुप है, यह पहचान के डिजिटल सत्यापन को संदर्भित करता है जिसके लिए आमने-सामने संपर्कों की आवश्यकता नहीं होती है। प्रक्रिया सीधी, त्वरित और सस्ती है। आइये आपको इस आर्टिकल में ई-केवाईसी के बारे में विस्तार से जानकारी देते हैं।
Table of Contents
ई-केवाईसी (eKYC) के विभिन्न प्रकार जानिए
ई-केवाईसी (eKYC) प्राप्त करने के कई तरीके हैं। ये निम्नलिखित हैं:
आधार ई-केवाईसी (eKYC) ऑनलाइन ओटीपी का उपयोग कर रहा है
आप अपने आधार कार्ड से जुड़े मोबाइल नंबर पर जारी वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) दर्ज करके अपनी ई-केवाईसी (eKYC) प्रक्रिया ऑनलाइन शुरू कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, ड्रॉप-डाउन मेनू से ‘जनरेट ओटीपी’ चुनें। अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए ओटीपी दर्ज करें और ई-केवाईसी (eKYC) प्रक्रिया समाप्त करें।
ईकेवाईसी (eKYC) आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ऑनलाइन
आप अपने बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपना आधार केवाईसी सत्यापन भी पूरा कर सकते हैं। इसके लिए अपना पंजीकरण जमा करते समय आपको ऑनलाइन ई-केवाईसी (eKYC) आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का अनुरोध करना होगा।
आधार पेपरलेस eKYC ऑफलाइन
ऑफलाइन आधार ई-केवाईसी (eKYC) में एक्सएमएल या क्यूआर कोड के माध्यम से पहचान डेटा का आदान-प्रदान शामिल है। यूआईडीएआई वेबसाइट से आधार ऑफ़लाइन एक्सएमएल दस्तावेज़ डाउनलोड करने से आप इसे वित्तीय संस्थान के साथ साझा कर सकते हैं।
रिपोर्ट एन्क्रिप्टेड है और किसी भी संवेदनशील जानकारी को प्रकट नहीं करती है जो केवाईसी सत्यापन एजेंसी के लिए अप्रासंगिक है। आप अपने आधार कार्ड पर क्यूआर कोड भी साझा कर सकते हैं, जिसे आपकी पहचान के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए स्कैन किया जा सकता है।
सरकारी नियम और आधार eKYC
सितंबर 2018 में, सुप्रीम कोर्ट ने भारतीय निवासियों की गोपनीयता चिंताओं, विशेष रूप से वाणिज्यिक व्यवसायों द्वारा आधार डेटा के दुरुपयोग के जवाब में एक ऐतिहासिक निर्णय जारी किया। इसने निजी संस्थाओं को सत्यापन के लिए आधार eKYC का उपयोग करने से रोक दिया।
अगले महीने, यूआईडीएआई ने सीधे लाभ के प्रसारण के लिए बैंकों जैसे निजी संस्थाओं को प्रमाणीकरण उद्देश्यों के लिए आधार ई-केवाईसी (eKYC) की अनुमति दी।
हालांकि, आधार और अन्य कानून (संशोधन) अधिनियम, 2019 ने निजी व्यवसायों के लिए ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन करने का रास्ता साफ कर दिया।
कानून के अनुसार, व्यक्ति आधार-आधारित ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन या ऑफलाइन ई-केवाईसी (eKYC) के माध्यम से अपनी पहचान प्रमाणित करने के लिए अपने आधार नंबर का स्वतंत्र रूप से उपयोग कर सकते हैं। नए दिशानिर्देशों के अनुसार, यूआईडीएआई सुनिश्चित करता है कि निजी व्यवसाय स्थापित सुरक्षा, सुरक्षा और गोपनीयता आवश्यकताओं का पालन करें।
इसके अलावा, यूआईडीएआई केवल केवाईसी सत्यापन के लिए ऑनलाइन लाइसेंस तभी देगा जब यह आवश्यक और सुविधाजनक होगा। नतीजतन, नई कठोर आवश्यकताएं केवल उन निजी व्यवसायों को सक्षम बनाती हैं जिन्हें यूआईडीएआई द्वारा केवाईसी सत्यापन ऑनलाइन उपयोग करने के लिए प्रमाणित किया गया है। यह आपके आधार डेटा के शोषण से बचाता है।
ई-केवाईसी प्रक्रिया के स्टेप
- karvyonline.com पर फॉर्म भरें।
- कागजात की स्कैन की गई तस्वीरें भेजी जानी चाहिए।
- वीडियो कॉल के माध्यम से IPV (इन-पर्सन वेरिफिकेशन) प्रक्रिया को पूरा करें।
- अनुबंध पर डिजिटल हस्ताक्षर करें।
- खाता पंजीकरण
नोट: ई-केवाईसी के साथ खाता स्थापित करने के लिए, आपका मोबाइल नंबर आधार रिकॉर्ड के साथ पंजीकृत होना चाहिए। आधार उपयोगकर्ता की पहचान को प्रमाणित करने का एक किफायती, सुरक्षित और अनुकूलनीय तरीका प्रदान करता है।
ई-केवाईसी (eKYC) के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?
ई-केवाईसी (eKYC) ऑनलाइन पंजीकरण के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
- पासपोर्ट साइज फोटो
- कैंसिल चेक
भारत में, किसे eKYC का अनुपालन करना चाहिए?
- व्यक्ति, दोनों निवासी, और अनिवासी
- संयुक्त खाते के धारक
- पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) के साथ नाबालिगों का अभिभावक
- दावों के प्राप्तकर्ता (मूल निवेशक की मृत्यु के मामले में)
आप अपनी केवाईसी ऑनलाइन पूरा करें
जब आप किसी केआरए की ई-केवाईसी (eKYC) साइट पर एक खाता पंजीकृत करते हैं, तो आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। फिर आपको अपना आधार कार्ड नंबर और साथ ही अपना पंजीकृत फोन नंबर प्रदान करना होगा। आपको तुरंत एक ओटीपी भेजा जाएगा।
सत्यापन के बाद, आपको अपने स्व-सत्यापित आधार कार्ड की एक प्रति प्रदान करनी होगी। केवाईसी ऑनलाइन पूरा करने के बाद, आप अपना पैन नंबर दर्ज करके केआरए के वेब पेज पर अपनी स्थिति की जांच कर सकते हैं।
ऑनलाइन केवाईसी पूरा करने का तरीका सीखने के बाद, ध्यान रखें कि आप ऑफलाइन तरीके से केवाईसी के अनुरूप भी हो सकते हैं। आपको बस किसी भी केआरए से केवाईसी फॉर्म ऑनलाइन प्राप्त करने और आवश्यक दस्तावेजों के साथ उचित अधिकारियों या व्यक्ति को जमा करने की आवश्यकता है।
आप अपनी केवाईसी की जानकारी ऑनलाइन अपडेट कर सकते हैं
यदि आपको अपने डिजिटल केवाईसी रिकॉर्ड, जैसे कि आपका नाम, पता, या फोन नंबर अपडेट करने की आवश्यकता है, तो आप अपनी पसंद के ई-केवाईसी (eKYC) पोर्टल पर जा सकते हैं, जैसे कि कोई केआरए। अब आपको ‘अपडेट केवाईसी’ विकल्प पर क्लिक करना होगा।
फिर, संशोधित कागजात की स्कैन की गई प्रति प्रदान करने के अलावा, आपको संशोधनों को सत्यापित करने के लिए नया डेटा भरना होगा। फिर आपको अपने पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर पर भेजे गए एक ओटीपी का उपयोग करके सत्यापित किया जाएगा।
अपनी जानकारी सत्यापित करने के बाद अब आप सबमिट पर क्लिक कर सकते हैं। जानकारी प्रस्तुत करने के बाद, आमतौर पर एक सप्ताह के भीतर संशोधित की जाएगी।
नतीजतन, ई-केवाईसी (eKYC) आपकी निवेश यात्रा या स्टार्टअप शुरू करने से पहले आवश्यक केवाईसी मानकों को पूरा करने के लिए एक पेपरलेस तरीका है। यदि आप शेयर बाजार में व्यापार करना चाहते हैं, तो आप आधार-आधारित ई-केवाईसी (eKYC) का उपयोग करके केवाईसी दायित्वों को जल्दी से पूरा कर सकते हैं और डीमैट खाते के साथ-साथ एक ट्रेडिंग खाता भी पंजीकृत कर सकते हैं।
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो ध्यान रखें कि, सेबी के नियमों के अनुसार, ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी (eKYC) म्यूचुअल फंड निवेश प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक सीमित है।
यदि आप अधिक निवेश करना चाहते हैं, तो आप व्यक्तिगत सत्यापन (आईपीवी) या बायोमेट्रिक्स-आधारित सत्यापन प्रक्रियाओं का उपयोग कर सकते हैं।
यह आपके स्टार्टअप आइडिया के लिए बिजनेस लोन हासिल करने में भी आपकी मदद कर सकता है। अपनी संपत्ति का अधिकतम लाभ उठाने के लिए हमेशा एक भरोसेमंद और भरोसेमंद वित्तीय भागीदार के साथ काम करने का ध्यान रखें। सबसे बड़े डीमैट खाते और विभिन्न प्रकार के निवेश कार्यक्रमों के साथ, Ziploan आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी सहायता कर सकता है।
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